600 kredit puanı olan bir ev necə alınır

İpoteka qaydaları, mənzil böhranından sonra sərtləşdi və aşağı kreditlə ev almağı çətinləşdirdi.

Lakin borc vermə tələbləri o vaxtdan bəri azaldı.

Sabit gəliriniz və iş yeriniz varsa və ipoteka ödəmələrini edə bilsəniz, 600 kredit puanı ev almanıza mane olmamalıdır.

Hər şey kreditinizə, gəlirinizə və satın aldığınız evə əsaslanan doğru ipoteka proqramını seçməkdən irəli gəlir.

Bu məqalədə (Atla ...)

  • Aşağı kredit ilə ipoteka üçün seçim
  • 600 kredit balına imkan verən ipoteka krediti
  • 600 kredit balının ipoteka faizinizi necə təsir edəcəyi
  • Ev almadan əvvəl kreditinizi yaxşılaşdırmalısınız?
  • Aşağı kredit balını artırmaq üçün göstərişlər
  • 600 kredit ilə ipoteka üçün uyğun olub olmadığınıza baxın

Aşağı kredit ilə ipoteka üçün seçim

Yaxşı xəbər 600 kredit balının ev almaq üçün kifayət qədər yüksək olmasıdır.

Əslində, daha az kredit puanı olan insanlara kömək etmək üçün xüsusi hazırlanmış bir neçə ipoteka proqramı var.

Ancaq bu, aşağı bal toplayan hər kəsin ipoteka hüququ qazana biləcəyi demək deyil. Siz də borc verənlər tərəfindən müəyyən edilmiş digər standartlara cavab verməlisiniz.

  • Kreditorlar gəlirlərinizi təsdiq etməlivə ipoteka ödəmə qabiliyyətinizi təsdiqləməlidir
  • Tipik olaraq,ev krediti almaq üçün ən azı iki il ardıcıl işləməlisiniz. (İki illik iş tarixi qaydalarından bəzi istisnalar olmasına baxmayaraq)
  • Kredit tarixçəniz də yaxşı olmalıdır.Bu, son 12 ay ərzində kredit bürolarına gecikmiş ödəmələrin və ya mənfi məlumatların verilməməsi deməkdir
  • Mövcud borcunuz çox yüksək ola bilməz.İpoteka almaq üçün ümumi borclarınız (ev krediti də daxil olmaqla) ümumiyyətlə vergi qabağı gəlirinizin 45% -i altında olmalıdır

Bu digər meyarlara cavab verdiyiniz təqdirdə, 600 aralığında bir kredit puanı ev almanıza mane olmamalıdır.

Yalnız doğru ipoteka krediti seçməlisiniz.

600 kredit balına imkan verən ipoteka krediti

600 kredit balı ilə bir ev alan borcalanlar üçün proqramlar aşağıdakılardır:

  1. FHA ev krediti- Bunlar Federal Konut İdarəsi (FHA) tərəfindən sığortalanmış dövlət borclarıdır. FHA kreditləri daha aşağı krediti olan insanlar üçün nəzərdə tutulub; minimum kredit balının 500 ilə 580 arasında olmasına imkan verirlər. Hesabınız 580-dən aşağı olarsa,% 10 ilkin ödənişə ehtiyacınız olacaq. 580-dən yuxarıdırsa, yalnız 3.5% aşağı qoymalısınız
  2. VA ev krediti- VA ev krediti üçün minimum kredit puanı tələbi yoxdur, bu səbəbdən 600 kredit puanı ilə bu tip krediti almaq mümkündür. Borc verənlər adətən 580 ilə 660 arasında dəyişən minimum səviyyələrini təyin edirlər. Müvafiq qazilər və hərbi qulluqçular pulu olmayan VA krediti ala bilərlər.
  3. Qeyri-ixtisas (QM olmayan) ipoteka- QM olmayan kreditlər şərti kredit qutusuna sığmayan, lakin yenə də etibarlı borc alan insanlar üçündür. QM olmayan kreditlər, adətən özlərinə məxsus ipoteka proqramlarını qurmaq və onlara xidmət göstərmək üçün vəsaiti olan banklar tərəfindən təklif olunur. Təkbaşına birinə baxa və ya uyğun olma ehtimalı olan kredit məhsullarını tövsiyə edə bilən bir ipoteka broker ilə işləyə bilərsiniz
  4. Adi ev krediti- Şərti ipoteka krediti də bir seçim ola bilər, ancaq kredit balınız biraz yüksək olduqda. Adi maliyyələşmə haqqı qazanmaq üçün minimum 620 kredit balına ehtiyacınız olacaq

600 kredit balının ipoteka faizinizi necə təsir edəcəyi

Daha aşağı kredit balına sahib bir ev almaq daha yüksək borc xərcləri alacağınız anlamına gəldiyini anlamaq vacibdir.

Bunlara ümumiyyətlə daha yüksək faiz dərəcəsi və aylıq ipoteka sığortası daxildir.

Bununla birlikdə, 600 kredit balının ipoteka faizinə təsiri kredit növünə görə dəyişir. Budur bilməli olduğunuz şey.

FHA ipoteka dərəcələri və ipoteka sığortası

FHA ipoteka dərəcələri birbaşa kredit hesabınıza bağlı deyildir. Beləliklə, 600 krediti olan borcalanlar tez-tez bir FHA krediti istifadə edərək aşağı dərəcə əldə edə bilərlər.

Bununla birlikdə, FHA kreditlərinə ipoteka sığortası mükafatı (MIP) da daxildir.

MIP, faiz dərəcənizdən ayrıdır, lakin aylıq olaraq kredit məbləğinizin bir faizi olaraq ödənilir. Beləliklə, daha yüksək faiz dərəcəsi ödəmək kimidir.

Bunun necə görünə biləcəyinə dair bir nümunə:

  • FHA ipoteka dərəcəsi: 2.50%
  • FHA illik ipoteka sığortası:% 0.85
  • Effektiv faiz dərəcəsi: 3.35%

FHA kreditləri, kredit məbləğinin 1.75% -inə bərabər olan əvvəlcədən ipoteka sığortası ilə gəlir.

Bu, bağlanma xərclərinizlə birlikdə ödənilə bilər. Bununla birlikdə, insanların çoxu əvvəlcədən ödənişini borc məbləğinə salmağı üstün tuturlar, beləliklə cibindən ödəməli olmurlar.

Aşağı kredit ilə şərti kredit dərəcələri

Bir şərti kredit ilə - bir FHA kredit ilə fərqli - Sizin ipoteka dərəcəsi ki, birbaşa kredit hesab bağlı.

Bunun səbəbi şərti kreditlərdə “kredit səviyyəsində qiymət düzəlişləri” (LLPA) istifadə etməkdir.

LLPA-lar, kreditorların daha aşağı kredit və / və ya daha kiçik ilkin ödənişli borcalanlardan aldığı riskə əsaslanan ödənişlərdir. Əvvəlcədən ödəmək əvəzinə, LLPA-lar adətən daha yüksək faiz dərəcələri ilə ödənilir.

Məsələn, 30 illik şərti nisbətlərin% 3.00 olduğunu deyək.

  • Borcalanın 620 krediti və 5% ilkin ödənişi var
  • LLPA haqqı kredit məbləğinin 3.25% -dir
  • Bu, 300.000 dollarlıq borcun 9.750 $ -na bərabərdir
  • Cibindən 9.750 dollar ödəmək əvəzinə, əksər borcalanlar ödənişi daha yüksək faizlə ödəyəcəklər
  • 3.25% -lik bir ödəniş ehtimal dərəcələri təxminən 0.5% -dən 0.75% -ə yüksəldə bilər.
  • Beləliklə,% 3.0 baza dərəcəsi əvəzinə ipoteka faiziniz 3.75% -ə qədər ola bilər

Bu ödənişlər, daha az kreditə sahib bir çox borcalanın - şərti bir kreditə layiq görülənlərin də əvəzinə FHA krediti seçmələrinin səbəbidir.

Bununla birlikdə, 620 və ya daha yüksək krediti olanlar üçün şərti ipotekanın faydaları var. Böyük bir şey, yenidən maliyyələşdirilmədən ipoteka sığortasını aradan qaldırmaq qabiliyyətidir.

Beləliklə, uzun illər evdə qalmağı planlaşdırırsanız şərti bir kredit uzun müddətə daha ucuz ola bilər.

Doğru seçim insana görə dəyişəcək, buna görə satın almadan əvvəl bütün seçimlərinizi müqayisə etmək vacibdir.

Kreditinizi necə yoxlamaq olar

İpoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl kreditinizi yoxlamaq vacibdir - müraciət etmədən altı ilə 12 ay əvvəl.

Kredit baxımından harada durduğunuzu biləcəksiniz və daha aşağı ipoteka dərəcəsi almaq və minlərlə insana qənaət etmək üçün hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün addımlar ata bilərsiniz.

Kreditinizi yoxlayarkən məlumatların FICO bal modelini istifadə edən bir xidmətdən gəldiyinə əmin olun.

Bu ipoteka borc verənlərin istifadə etdiyi eyni qiymətləndirmə modelidir. TransUnion tərəfindən istifadə olunan VantageScore'unuzu yoxlasanız, bu kredit hesabı bir borc verənin gördüyündən daha yüksək ola bilər.

FICO bal modellərindən istifadə edən xidmətlər aşağıdakılardır:

  • www.experian.com
  • www.equifax.com
  • www.myfico.com

Ev almadan əvvəl kreditinizi yaxşılaşdırmalısınız?

Ev almaq üçün mükəmməl bir kreditə ehtiyacınız yoxdur.

Ancaq daha yüksək bir nəticə təsdiqləmə prosesini asanlaşdıra bilər və mütləq pula qənaət edə bilər.

600 kredit balınız varsa, balınızı 620-ə qədər artıraraq (bu “ədalətli” hesab olunur), şərti bir kreditə uyğunlaşmağınıza kömək edə bilər.

Yüzdə 20-dən az bir ilkin ödəniş ilə bir əmlak alsanız və xüsusi ipoteka sığortası ödəyirsinizsə, şərti borc verənlər əmlakın ən az yüzdə 20 ilə yüzdə 22 arasında kapitala sahib olduqdan sonra bu sığortanı siləcəklər.

FHA və ev krediti ilə ipoteka sığortası ümumiyyətlə kreditin müddəti davam edir. Çıxartmaq üçün yenidən maliyyələşdirməlisiniz - bu, ikinci bir bağlanış xərcləri ilə gəlir.

Hesabınızı artırmaq, uyğun olduğunuz təqdirdə VA ev krediti almaq üçün kömək edə bilər.

Bu kreditlərin xərcləri də azdır. VA ev krediti ilə ilkin ödənişə ehtiyacınız yoxdur və ipoteka sığortası tələb etmirlər.

Aşağı kredit balını artırmaq üçün göstərişlər

720 və ya daha yüksək kredit puanı sizi adətən “başlıca borcalan” kateqoriyasına salacaq - reklam etdiyiniz ultra aşağı ipoteka faizlərinə giriş əldə edəcəksiniz.

Bir ev almağı planlaşdırmadan əvvəl bir az vaxtınız varsa, kredit balınızı artırmağa çalışmağa dəyər. Bir neçə ballıq fərq belə təklif etdiyiniz faiz dərəcələrini dəyişə bilər.

Hesabınızı artıra biləcəyiniz temp, aşağı balın səbəbi və hazırkı vəziyyətiniz kimi bir çox amillərdən asılıdır.

Ancaq hesabını yaxşılaşdırmaq üçün hər kəsin atacağı bir neçə addım var.

Vaxtını ödəmək

Məsələn, həmişə hesablarınızı vaxtında ödəyin. Bunu etməklə hesabınız hər ay az-az artacaq.

Ancaq ödəmələrinizə üstünlük verməlisiniz. Əvvəlcə borc ödənişlərinizi edin, sonra kommunal xidmətlərinizi. Əlbətdə ki, həmişə su və elektrik enerjisi xərclərini ödəməlisən, lakin bu ödənişlərin itkin düşməsi, kredit kartında və ya avtomatik kreditdə ödənişin itirilməsi kimi kredit balını təsir etmir.

İstisna, qeyri-ənənəvi kreditdən istifadə etmək məcburiyyətində qalmağınızdır (yəni heç bir kredit tarixçəniz yoxdur). Sonra borc verən sizə uyğun olmaq üçün kommunal xərclər və kirayə ödənişləri kimi ödənişləri yoxlayacaq.

Borc ödəmə tarixçəsi kredit balınızın yüzdə 35'ini təşkil edir və hər bir vaxtında ödənişin nəticəsi kredit bürolarına müsbət fəaliyyətlə nəticələnir.

Mövcud borcları ödəyin

Kredit balınızı artırmaq üçün borc ödəyə bilərsiniz.

Borclu olduğunuz məbləğ balınızın təxminən 30 faizini təşkil edir. Bu səbəbdən, kredit kartı qalıqlarını kredit limitinizin yüzdə 30-un altında saxlamaq böyük təsir göstərə bilər.

Daha yaxşısı, qalıqlarınızı hər ay tam olaraq ödəyin.

Kredit istifadə nisbətinizi yaxşılaşdırmaq, kredit balınızı artırmağın ən sürətli yollarından biridir, bəlkə də bir ay ərzində balınızı artırın.

Səhvləri işarələyin və silin

Kredit hesabatınızdakı səhvləri aradan qaldırmaq da vacibdir. Səhvlə bildirilən mənfi maddələr kredit balınızı da azalda bilər.

Ümumiyyətlə, ildə bir pulsuz kredit hesabatı əldə edə bilərsiniz.

Ancaq istehlak krediti üçün böyük bir zərər görən COVID pandemiyası səbəbiylə Amerikalılar artıq 2021-ci ilin aprel ayına qədər həftədə bir pulsuz kredit hesabatı alırlar .

Bu, hesabınızı izləmək və səhvləri və ya qırmızı işarələri göründüyü anda düzəltmək üçün daha çox təsir gücünü verir.

Sürətli bir rescore düşünün

İpoteka borc verənlə sürətli xilasetmə adlı bir müddət haqqında da danışa bilərsiniz.

Bir kredit hesabatı səhvinə dair bir dəliliniz varsa, borc verən bir neçə gün ərzində kredit hesabatınızı sürətli bir şəkildə yeniləmək və hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün bu xidmətdən istifadə edə bilər.

Bəzən sürətli xilasetmə kredit balını 100 bal və ya daha çox artırır. Ancaq sizə kömək edəcək məbləğ kredit hesabatınızdakı səhvlərin şiddətindən asılıdır.

600 kredit ilə ipoteka üçün uyğun olub olmadığınıza baxın

Xatırladaq ki, 600 kredit puanı bir neçə fərqli ev krediti almaq üçün kifayətdir.

Ancaq kredit vacib olan tək şey deyil.

Bir ev almaq üçün təsdiq verməzdən əvvəl, bir borc verən, həm də iş vəziyyətinizi, gəlirinizi və borclarınızı təsdiqləməlidir.

Beləliklə, 600 kreditlə bir ev ala biləcəyinizi öyrənməyin ən yaxşı yolu, bir neçə borc verənə müraciət etməkdir.

Bir borc verənə müraciət etmək ümumiyyətlə pulsuzdur və sizə uyğun olmağınız və nə qədər ev verə biləcəyiniz barədə konkret bir fikir verəcəkdir.

Populyar məqalələr

İpoteka Hesabatları veb saytındakı məlumatlar yalnız məlumat məqsədlidir və Full Beaker tərəfindən təklif olunan məhsulların reklamı deyil. Burada ifadə olunan fikirlər və fikirlər müəllifin fikirləridir və Full Beaker, onun vəzifəli şəxsləri, valideynləri və ya filiallarının siyasətini və ya mövqeyini əks etdirmir.