Tələbə borcunu ləğv etmək üçün asan cavablar yoxdur

Psixi sağlamlıqdan ev almağa qədər, təhsil kreditlərinin həyatı təsir edə biləcəyi saysız-hesabsız yollar var. İqtisadçılar deyirlər ki, hər kəsə uyğun bir həll tapmaq çox çətindir.

Bu hekayəni paylaşın

  • Bunu Facebook -da paylaşın
  • Bunu Twitter -də paylaşın

Bütün paylaşma seçimlərini paylaşın: Tələbə borcunu ləğv etmək üçün asan cavablar yoxdur

Detroitdə bir yük maşını sürücüsü olan Alexandria McCurtis, Detroitdəki evinin damını düzəltmək istəyir. Onunla 30.000 ABŞ dolları arasında dayanmaq tələb olunan borcdur: tələbə borcu. Bu yükü qaldırmaq onun həyatında mənalı bir dəyişiklik edəcək.

Seattlelı Robert Kelly üçün tələbə borclarının bağışlanması, həyat yoldaşı Natalie'yi narahat edən günahlardan azad olmaq deməkdir. Oğlu bir neçə il əvvəl dünyaya gəldiyindən intihar düşüncələri yavaşladı.

Michelle (təxəllüs) üçün, tələbə borcundan azad olmaq, məktəbə, kollec dövründə və sonra kreditlərə görə cinsi işlərə müraciət etməmək deməkdir. 19 yaşında 63 yaşında bakirəliyini itirdi.

Milyonlarla insan bu cür hekayələr danışa bilərdi: 45 milyona yaxın amerikalı, təhsilin bitdiyi və bitmədiyi üçün federal və özəl tələbə kreditləri üçün ümumi olaraq 1.7 trilyon dollar borcludur. Problemin miqyası və həyatına təsiri, tələbə borclarının bağışlanmasını əsas siyasətdə daha qabarıq bir söhbət halına gətirdi. Lakin ləğvetmə arqumenti ortaya atıldıqca, buna qarşı da bir arqument var - həm iqtisadi cəhətdən, həm də öz kapitalını həqiqətən həll etmək üçün borc götürənlər üçün borcları geniş miqyasda silmək, getməyin yolu ola bilməz.

The Weeds bülleteninə üzv olun

Voxun Alman Lopezi, Bayden administrasiyasının siyasət quruculuğunda sizə yol göstərmək üçün buradadır. Hər Cümə günü bülletenimizi almaq üçün qeydiyyatdan keçin.

Buna baxmayaraq, federal hökumətin müdaxilə edə biləcəyinə dair ümidlər var. Prezident Joe Biden, qanunvericilik yolu ilə tələbə krediti borcu olan 10.000 dollar bağışlanmasını dəstəklədiyini söylədi, lakin bir çox Demokratlar prezidentdən daha çoxunu - hər bir şəxsə görə federal tələbə borcunun 50.000 dollarını - ləğv etməyə çağırır - bəzi mütərəqqi insanlar hamısını silməyə çalışırlar. ondan.

"Bilirik ki, tələbə borcu olan insanların ev sahibi olma ehtimalı azdır, iş qurmaq ehtimalı azdır, keçmiş nəsillərə nisbətən normal maliyyə həyat dövrlərini gecikdirirlər. Beamer, Jain Ailə İnstitutunun ali təhsil maliyyəsi üzrə aparıcı tədqiqatçısı. "Həm də bilirik ki, 50 və daha yuxarı insanlar borc qrupu hesablayan ən sürətli böyüyən tələbə krediti hesab olunur, çünki uşaqları və ya nəvələri üçün kredit götürürlər."

Ancaq McCurtis və Michelle kimi hekayələr, tələbə borcunun insanların həyatına necə təsir edə biləcəyini göstərir. Borcun daha geniş iqtisadi nəticələrini və ən yaxşı həllini aradan qaldırmağın niyə çətin olduğunu da izah edirlər.

Wisconsin Madison Universitetində icma və kiçik regional iqtisadiyyatı araşdıran iqtisadçı Steven Deller, "Bütün bu tələbə borclarının eyni olduğunu homojen bir şey kimi qəbul etməyə meyl edirik" dedi. "Çox borc götürən və Harvarddan MBA və ya Kolumbiya Universitetindən tibb təhsili alan biri ilə çox fərq var. kasıb bir ailədən gələn və borca ​​girən və dərəcəsini bitirməyən birinci nəsil tələbəsi. "

Bir çox insanın yetkinlik həyatı boyunca tələbə borcunu özləri ilə aparmaları gözləntisinə çevrildi. Birtəhər möcüzəvi şəkildə nağd pula düşməsələr - və qanadlarda sürpriz miras gözləməsə - Kellys kimi borcalanlar borc vəziyyətlərini ümidsiz görürlər. Onsuz bir gələcək əhəmiyyətli bir dəyişiklik edəcək.

Borc və sərvət bərabərsizliyini araşdıran Şimali Karolina Universitetinin ictimai siyasət kafedrasının professoru Fenaba Addo, "ali təhsili olan insanlar üçün böyüklər həyatının yenidən qurulması olardı" deyir.

Ancaq daha geniş müzakirə - kredit bağışlanmasının iqtisadiyyat və cəmiyyət üçün nə demək olacağı - göründüyündən daha ağırdır. Doğrudur, bir kollec məzunu olmaqdan daha çox borcu olmayan bir kollec məzunu olmaq daha yaxşıdır və tələbə borcunu götürmək, lakin diplom almamaq fəlakətli ola bilər. Yüksək təhsili olan insanların, ömrü boyu onsuz olmayanlara nisbətən daha çox qazanc əldə etməsi də doğrudur, yəni götürdükləri borcun ödənişi var.

Mübahisənin başqa bir təbəqəsi: Kütləvi olaraq, tələbə borclarının bağışlanması əvvəllər heç vaxt olmamışdı və borcun iqtisadiyyata təsiri və ya ondan xilas olmağın fərdi rahatlama xaricində nələr əldə edəcəyi ilə bağlı geniş fikir birliyi yoxdur. Və söhbət boş bir şəkildə baş vermir - ölkə, on ildən bir az sonra ikinci tənəzzüldən çıxır və iqtisadiyyatın digər qüvvələri ilə müqayisədə tələbə borcuna aid olanı izah etmək ən asan iş deyil. .

Federal Ehtiyat Sistemində və İqtisadi Məsləhətçilər Şurasında işləyən iqtisadçı Claudia Sahm, "Canlı bir siyasi müzakirənin olduğu və həqiqətən də böyük bir siyasət müdaxiləsi etmədiyimiz yer həqiqətən qarışıqdır" dedi. "Bunu heç etmədiyimiz bir tələbə krediti bağışlama proqramının nə edəcəyini necə biləcəyik?"

Borc ətrafında söhbət təkcə iqtisadi deyil. Həm də bərabərliyi, irqi və əxlaqı əhatə edən biridir. Amerikalı gənclərə izah edilən hekayə, ali təhsilin firavanlıq və sosial hərəkətlilik üçün bir bilet olduğunu, borcun buna dəyər olduğunu söyləyir. Kollecə gedənlər bir seçim edirlər, amma bu, tez -tez nəyin bahasına olursa olsun, onları təqib etməyə çağırdıqları bir seçimdir - və kollecin qiyməti durmadan artdı.

Tələbə borcu bağışlanması bütün iqtisadiyyatın problemlərinin sehrli bir həlli olmasa da, yenə də ciddiyə almağa dəyər.

“O insanlar 'Yaxşı, insanlar bir seçim etdilər' deyəndə, 30 il əvvəl bu seçim indikindən fərqli idi; 40 il əvvəl bu seçim indikindən fərqli idi. "Bu irqi bir məsələdir, bu cinsiyyət problemidir, bu bir sinif problemidir."

Tələbə borcu bağışlanmasının lehinə və əleyhinə edilməli olan həm iqtisadi, həm də əxlaqi işlər var və bağışlanmanın nəyə nail olacağına və hansı miqdarda olacağına dair rəqabətli versiyalar var. Heç kim hər kəsin istədiyi qədər aydın deyil.

"Günün sonunda, hansı metrikə baxdığınızı və əksinə nə olduğunu düşünürsünüz: Tələbə borcu olmasaydı, bu borcalanlar üçün nə baş verərdi?" Filadelfiya Federal Ehtiyat Bankının İstehlak Maliyyəsi İnstitutunun müşaviri və tədqiqatçısı Dubravka Ritter, tələbə borcunu çox öyrənmişdi. Hansı ölçüləri istifadə etdiyinizə görə bağışlamanın həm mütərəqqi, həm də geriləyici görünə biləcəyini söylədi.

Tələbə borcu bağışlanmasının arqumenti belədir: Tələbə borcunun bir hissəsini və ya hamısını bağışlamaq borcluları böyük maliyyə yükündən azad edəcək və sərbəst buraxılan pullar ümumi iqtisadiyyata mənalı bir təkan verəcək və yara almış bir nəsli rahatlaşdıracaq. çoxlu tənəzzüllər. Bağışlanma, bərabərliyə də xasdır: Qara borçlular, ağ tələbələrdən daha ağır bir tələbə yükü ilə üzləşirlər. Daha çox borc alırlar və geri ödəməkdə çətinlik çəkirlər. Yenə də sistemli irqçilik, qaradərili tələbələrin həm təhsil almaları, həm də böyük kreditlər almaları üçün məcbur edir; əmək bazarı hər hansı bir təhsil səviyyəsində onlara qarşı meyllidir və nəsillərarası sərvətdən məhrumdur.

Federal Rezervin məlumatlarına görə, kollecə gedən 30 yaşdan kiçik insanların 55 faizi təhsillərini maliyyələşdirmək üçün bir az borc götürdü və tələbə borcu olanların 17 faizi 2019-cu ildə ödənişlərdə geridə qaldı. Birinci nəsil kollec tələbələri, xüsusilə də 40 yaşın altında, qaradərili və ispan tələbələr, ağ tələbələrlə müqayisədə, valideynləri kollecə gedənlərə nisbətən kreditlərdə geri qalmaq ehtimalı daha yüksəkdir. Jain Ailə İnstitutunun araşdırmalarına görə, 18-35 yaş arası 10 tələbə borcalanın təxminən 6 -sı, faiz ödəmələri səbəbiylə götürdükləri orijinal kreditlərdən daha çox borcludur. Əksəriyyəti Qara icmalarda bu, dörddən üçünə yüksəlir.

Tələbə borcunda irqi uçurum zaman keçdikcə daha da pisləşdi: 2000 -ci ildən 2018 -ci ilə qədər, ağ borclular üçün orta tələbə borcu 12.000 dollardan 23.000 dollara çatdı; Qara borclular üçün 7000 dollardan 30.000 dollara qədər getdi. Bir araşdırma, kollecə başladıqdan 20 il sonra, orta hesabla Qara borcalanın hələ də borcunun yüzdə 95 -inə, ağ borcluların isə 94 faizini ödədiyini göstərdi. Sosial -iqtisadi nərdivanda yuxarı və aşağı Qara borclular ağlardan daha pis vəziyyətdədirlər. Və əmək bazarı ayrı -seçkiliyi və əsrlər boyu davam edən struktur irqçiliyi qarşısında borc tələsi xüsusilə kəskindir.

Yeni Məktəbin Yarış və Siyasi İqtisadiyyat İnstitutunun qurucu direktoru Darrick Hamilton, "ayrı-seçkiliyə məruz qalacağınızı bilirsinizsə, bəzi əmək bazarı ayrı-seçkiliyinə qarşı sizi qorumaq üçün tərcümeyi-hal qurma strategiyasını həyata keçirməyə qərar verə bilərsiniz." , keçən il bir müsahibəsində mənə dedi. "Yalnız onları bu borcu götürməyə təşviq etmirik, həm də ağ adamlardan daha aşağı gəlir əldə edirlər."

Qara şagirdlər irəliləməyə çalışmaq üçün daha çox borca ​​girmək məcburiyyətindədirlərsə, müdafiəçilər deyirlər ki, arxaya dönmək və "bu, sənindir" demək çətindir.

Tələbə borcu ilə ən çox yüklənənlər, tez-tez məzun olmayanlar, gəlirləri üzrə kollec dərəcəsi ödəmədən kollec səviyyəsindəki borcu olanlardır.

Yale-də maliyyə kafedrasının dosenti Paul Goldsmith-Pinkham, "Daha təəccüblü rəqəmlərdən bəziləri kiçik borc məbləğləridir" dedi. "Ödəmədikləri 5 ilə 10 min dollar arasında borcu var, əgər bu faiz 10 faizdirsə və ödəməsəniz, çox tez qadağan edilə bilər."

İki uşaq anası olan 33 yaşlı McCurtis özünü bu kateqoriyaya aid etmir, amma o qədər də uzaq deyil. Çoxu federal olan, mənasız bir tibbi yardım dərəcəsindən (saatda 10 və ya 11 dollar ödənilən işi tapmaq üçün minlərlə dollar borc aldı) və bitməmiş tibb bacısı məktəbindən təxminən 25.000 dollar tələbə krediti borcu var. İndi FedEx -də yük maşını sürücüsüdür. Ərinin də istifadə etmədiyi masaj terapiyası sertifikatından təxminən 15 min dollar borcu var. "Hətta istifadə etmədiyimiz bir şey üçün bu böyük tələbə krediti borcunu topladıqdan sonra bu layiqli maaşlı işlərə sahibik" deyir. "Yəqin ki, faiz dərəcələri ilə təqaüdə çıxana qədər ödəməyi bitirməyəcəyik."

Dədəsindən bir ev miras aldığı üçün özünü xoşbəxt hiss edir, amma tələbə borcunun krediti üzərinə düşdüyü kimi - "onu ölümə aparır" deyir - evi təmir etmək və ya yeni maşın almaq üçün kredit deməkdir. gəlib bahalı. Tələbə borcu olmadan, McCurtis deyir: "Yəqin ki, bu yüksək faiz olmadan təmir üçün ehtiyac duyduğum yardımı ala bilərdim və bu mənim çiyinlərimdən bir ağırlıq olardı."

Tələbə borcluların çiyinlərinin ağırlığının necə görünə biləcəyinə dair bəzi dəlillər var. Bu yaxınlarda Milli İqtisadi Araşdırmalar Bürosu, bir iddia səbəbiylə borclarını ləğv edən bir qrup borclunun başına gələnləri araşdırdı. Bu borcalanların ümumi borclarını azaltdıqlarını və kredit kartları kimi digər borclarını ödəyə biləcəklərini tapdılar. Həm də daha hərəkətli idilər - əyalətləri köçürdülər və işlərini dəyişdirmə ehtimalı daha yüksək idi, bəziləri üçün daha yüksək gəlirlərə çevrildi. "Əslində bu şəxslərin, məsələn, kredit kartı borclarını ödəməklə ümumi öhdəliklərini azaltmağa meylli olduqlarını görürük, buna görə də ümumi maliyyə sağlamlıqları yaxşılaşır" dedi Harvard Business School -un biznes idarəçiliyindən dosent Marco di Maggio. keçən il verdiyi müsahibədə.

Borcalanlarla əlaqəli araşdırma apardı ki, borc ödəmələri təxminən bir çarpanı ilə nəticələndi, yəni hər 1 dollar borc bağışlaması başqa yerdə təxminən 1 dollar qazanır. Borcun bağışlanmasının təsirinin əslində ödəniş edənlər üçün daha böyük ola biləcəyini təxmin edir, amma araşdırması bunu tutmur.

"Borc sahibi olan əhali haqqında geniş ümumiləşdirmələr aparmaq çətindir" dedi Addo, tapmacanın bir hissəsini izah edərək. "Bunu geniş bir fırça ilə boyaya və bunun nə olacağını söyləyə bilməzsən və hər kəsin problemlərini yalnız bir növ siyasət həll edəcək."

Bir çox insanlar üçün tələbə borcunu ləğv etmək üçün əxlaqi şərt açıqdır, amma iqtisadçıların möhkəm bir hissəsi kreditin bağışlanması fikri üzərində satılmır.

Bir çox müdafiəçi tələbə borcunun tam bağışlanması və ya adam başına 50.000 dollar kimi bir şeyin bağışlanması lehinə mübahisə etsə də, nisbətən kiçik bir məbləğ də bir çox insana təsir edər - 10.000 dollarlıq federal tələbə kredit borcunun ləğvi təxminən bir borc borcunu tamamilə qaldırar. -borc alanların üçüncüsü. Hədəfə çatmaq üçün başqa yollar ola bilər, bəlkə də gəlirlə, amma sonra kəsilmə nə olardı? Siyasətçilər kimin borcdan azad olmağa layiq olduğunu və kimin olmadığını qərar vermək üçün palçıqlı sulara girəcəklər.

"Ehtiyacın nə olduğu və kimin daha yaxşı bir yerə getməyə çalışdığına dair dəqiq bir tərifimiz yoxdur və nə etməyə çalışdığımızın bir tərifi yoxdursa, nə qədər sonsuz dövr edəcək "dedi Sahm. "Tələbə krediti mübahisəsinin qarışıqlığının və mübahisəsinin bir hissəsi, fərqli məqsədlər, fərqli müvəffəqiyyət versiyaları ilə əlaqədardır və heç olmasa kömək olunmur."

Geniş əsaslı kredit bağışlamasının əleyhinə arqument: Tələbə borcunun bir çox insanlar üçün bir yük olduğu həqiqət olsa da, daha böyük iqtisadiyyat üçün çox şey ifadə etmir. Borcla belə, kollecdən məzun olanların vəziyyəti yaxşı olmayanlara nisbətən daha yaxşı olur və ən çox borc yükü olan insanlar çox vaxt onları ödəyə biləcək insanlardır.

Bütün tələbə borclarını bağışlamaq olduqca geriləmə ola bilər, çünki daha yüksək gəlirli insanlar ən çox fayda əldə edəcəklər. 25 yaşdan yuxarı böyüklərin yüzdə 14 -ü olan ali təhsilli ailələr, bütün təhsil borcunun yarısından çoxunu, peşə və doktorluq dərəcəsi olan böyüklərin yalnız 3 faizini - həkimlər, hüquqşünaslar, MBA -lar - borcun yüzdə 20 -nə malikdir. Bəziləri iddia edir ki, əgər baş verəcəyi təqdirdə daha aşağı məbləğdə borcu bağışlamaq və ya başqa cür bağışlamağı hədəfləmək, ən çox yüklənmiş borcalanlara kömək edər və daha ucuz olar.

"Bunun bir qədər stimullaşdırıcı təsiri olacaqmı? Bəli, nəzəri olaraq. Praktiki olaraq, bu, çox zəif dizayn edilmiş bir stimuldur "dedi mühafizəkar meylli Amerika Müəssisə İnstitutunun iqtisadçısı Beth Akers. Daha sonra əlavə etdi: "Amerikadakı bərabərsizlik hekayəsinin böyük bir hissəsinin tələbə kreditləri ilə heç bir əlaqəsi yoxdur."

Daha geniş iqtisadiyyata gəldikdə, bir çox iqtisadçı stimul effektinin olduqca kiçik olacağına inanır. Goldman Sachs iqtisadçılarının 2020-ci ilin dekabr ayında etdiyi bir hesablama, 10.000 dollar tələbə borcunun bağışlanmasının 10 il ərzində hər 1 dollar üçün iqtisadiyyata 43 qəpik əlavə edəcəyini və 50.000 dolların bağışlanmasının ÜDM-ə daha böyük bir təkan verəcəyini təsbit etdi. dollar üçün kiçik bang.

10.000, 50.000 və ya hətta bütün məbləğdə tələbə borcu bağışlanması bu pulu insanların bank hesablarına qoymur. Ödəniş edənlər üçün bu pulu başqa yerə yönəltmək üçün sərbəst buraxacaq. Ancaq ödəniş etməyənlər üçün bəzi iqtisadçılar bunun fərq edəcəyinə əmin deyillər. Utah Universitetinin Marriner S. Eccles İnstitutunun icraçı direktoru və Brookings İnstitutunun qeyri -rezident əməkdaşı Adam Looney, "Bu borcu bağışlasanız, ciblərində artıq pulu yoxdur" dedi.

Tələbə krediti mütəxəssisi və Daha çox Kollec Maliyyə Yardımına Necə Müraciət etmə kitabının müəllifi Mark Kantrowitz deyir ki, borcun ləğvi kiminsə tələbə borcunu tam ödəməsə də, bir çoxu hələ də ödəniş etməkdə çətinlik çəkəcək . "Kredit bağışlaması, borcunuzun hamısını bağışlamadığı təqdirdə, dərhal ödəmə azadlığı baxımından özünü göstərmir."

Bunu dəqiq bilmək çətindir. Məsələn, Böyük Tənəzzüldən sonra edilən bəzi araşdırmalar, ipoteka kreditlərində əsas azalmanın, həqiqətən, gecikmələr və ya xərcləri baxımından insanlar üçün heç bir fərq yaratmadığını, ödənişlərin azalmasının isə əhəmiyyətli təsir göstərdiyini təsbit etdi. Ancaq başqa bir araşdırma, çətin vəziyyətdə olan kredit kartı borcalanlarına baxaraq, ümumi borcun azaldılmasının faiz ödənişlərinin yenidən qurulmasından daha əhəmiyyətli olduğunu ortaya qoydu. Goldsmith-Pinkham, "Bu sahədəki bir şey, borcun çox əhəmiyyətli ola biləcəyidir" dedi.

Ancaq bir şeyin böyük iqtisadi təsiri olmadığı üçün, bunun doğru bir şey olmadığı anlamına gəlmir. Borc hələ də ağır bir zehni və emosional yük ola bilər.

İqtisadiyyat ən yüksək səviyyəli ÜDM -dən çoxdur və insanların dolanışıqları bank hesablarından daha çoxdur. Tələbə krediti borcu o qədər aşılmaz dərəcədə çoxdur ki, heç vaxt ödəyə bilməyəcəklər, yəni hökumət bu pulu geri almır.

"Düşünürəm ki, bunun açıq -aşkar bir psixoloji elementi var. Bu borclarla yüklənən insanlarla danışırsan və onlar özlərini ümidsiz hiss edirlər "dedi Looney. "Orada bir zülm var."

Kapital arqumenti bura qayıdır. "Tələbə borcu bağışlanma miqdarı nə qədər yüksək olsa, marjinal cəmiyyətlər və az gəlirli icmalar üçün daha ədalətli olacaq" dedi Beamer. "Qara və Latınlı tələbələr, ağ həmyaşıdlarından daha çox borc götürdükləri üçün, daha çox borc bağışlanmasının faydası var."

Tələbə krediti borcu haqqında danışmaq qismən çətindir, çünki bunu düzəltməyin tək bir yolu yoxdur: Kollec məzunlarını borcla, məzun olmayan və ya məzun və məzun olmayan məzunlarla müqayisə edib fərqli hekayələr danışa bilərsiniz.

Məsələn, ev alışını götürək. Əvvəlki ssenaridə iki insanı müqayisə edirsinizsə - hər ikisi eyni dərəcəyə, biri borclu, biri də olmayan - o zaman, bəli, borc ev almaq da daxil olmaqla bəzi həyat qərarlarını gecikdirəcək. Federal Ehtiyat Sisteminin iqtisadçılarından bir hesablamaya görə, tələbə borcunun hər 1000 dolları ev sahibliyini təxminən iki buçuk ay gecikdirir, lakin insanlar 30 yaşına çatdıqda bu təsir azalmağa başlayır.

Ancaq məktəbə gedə bilməsi üçün borc götürmüş birinə baxırsınızsa və alternativ heç bir dərəcə və əlaqəli gəlir artımı deyilsə, ssenari dəyişir. Bu yaxınlarda Milli İqtisadi Araşdırmalar Bürosunun bir məqaləsi ev sahibliyinə heç bir mənfi təsir göstərməmişdir. "Kollecə və ya universitetə ​​girmək üçün tələbə borcu götürməsəydilər, ümumiyyətlə ev sahibi olardılarmı?" İstehlakçı Maliyyəsi İnstitutundan Ritter dedi. "Bu bir çox araşdırmada çatışmır."

Bu, məsələnin siyasi baxımdan bu qədər qızışmasının bir hissəsidir. Niyə bir dərəcə, kiminsə borc yolu ilə maliyyələşdirməli olduğuna əsaslanaraq həyatın azalmasına səbəb olmalıdır? Eyni zamanda, kollecə getməyən insanlar üçün, hansı səbəbdən olursa olsun, başqalarının tələbə borcu bağışlanması ədalətsizlik hiss edə bilər. Amerika cəmiyyəti yuvarlanan üstünlük və mənfi cəhətlərdən biridir.

Seattle şəhərində yaşayan Natalie və Robert Kelly cütlüyü həm borcsuz təhsil azadlığını, həm də borcun ağırlığını güclü şəkildə hiss edirlər. Pensilvaniya Universitetini borcsuz bitirdi; kommersiya məqsədli yırtıcı bir təşkilat olan ITT-dən valedictorian olaraq məzun oldu, dərəcəsini sonrakı bir müəssisədə bitirmədi və indi götürdüyü orijinal kreditlərin ikiqat borcu var.

"Bütün maliyyə imkanlarımızı bunun ətrafında planlaşdırmalıyıq. Onun krediti həqiqətən də dəhşətlidir, buna görə də qazancımdan və kreditimdən istifadə etməli olduğumuz hər şey üçün istifadə etməli olduq ”dedi Natali Kelli. Həmkarlar ittifaqı təşkilatçısıdır, avtobus sürücüsüdür və hər ikisi də ildə təxminən 60 min dollar qazanır. Artan borc olmasaydı, həyatları qəti şəkildə fərqli olardı. "Sosial hərəkətlilik hekayəsi olmalıyıq, amma deyilik, çünki bu borc çox böyük və əzici bir ağırlıqdır."

Robert borcu üzündən depressiya ilə mübarizə aparır və borcun ailəsinə keçə biləcəyindən narahatdır. "Oğlum olmamışdan əvvəl mütləq intihar düşüncələrim var idi" dedi. "Bir şeyi imzaladığım üçün borcumun mənim üzərimdə olduğunu bildiyim üçün borcum mənimlə birlikdə yox olacaq, bir az daha yaxşı hiss etməyə başladım."

Oğlu indi cəmi 7 yaşındadır, amma Robert hələ də yeri gələndə kollec haqqında onunla necə danışacağını düşünür: "Həyat yoldaşımın əldə etdiyi şeyi ala bilmədiyi təqdirdə onu məktəbə göndərmək ən yaxşı fikirdirmi?" heyrətlənir.

Tələbə borcunun gənclərə və orta təbəqəyə təsirinə diqqət, iqtisadiyyatda göstərdiyi digər incə yolları maskalaya bilər.

Bu, Amerikanın kənd yerlərini boşalda bilər və yerli icmalara mane ola bilər. Kənd yerlərindən tələbə krediti götürənlər, borclarını qaytarmağa kömək etmək üçün daha yüksək maaşlı işlərin olduğu şəhərlərə köçmək ehtimalı yüksəkdir. Kənd yerlərində qalanlar borcla daha çox mübarizə aparırlar.

"İki seçim qarşısında qalırlar: Biri, 'Yaşayış qiymətinin daha yüksək olduğu bir şəhər bölgəsinə gedirəm, amma daha yüksək maaşlı bir işim var?' ya da 'Yaşamaq xərclərinin aşağı olduğu, ancaq maaşının daha aşağı olduğu daha kiçik bir cəmiyyətə və ya üçüncü səviyyəli bir bölgəyə gedirəm?' ”Viskonsin Universitetindən Deller dedi. "Həm də yeni bir işə başlamağa təsir edir. Bəlkə də düşündüyünüz qədər deyil, amma böyük bir tələbə borcu öhdəliyiniz varsa, bu cür şeyləri maliyyələşdirmək ehtimalınız azdır. Bu, iqtisadiyyatda bir növ darboğaz yaradır ”.

Milli Gənc Fermerlər Koalisiyasının federal siyasət köməkçisi Vanessa Garcia Polanco, tələbə borcu fermerləri də ağırlaşdıra bilər. "Bir çox insan tələbə borcu ilə əkinçiliyə girir və sonra iki -üç il sonra, bir təsərrüfat işinə başlamaqla yanaşı, həm də tələbə kreditləri ilə əlaqədar bütün maliyyə risklərini idarə edə bilmədikləri üçün dayandırmaq məcburiyyətindədirlər" dedi. “Bu, ikiqat yükdür: Əkinçilik sərmayə sıxdır, həqiqətən risklidir və sonra borcunuz da var. Əkinçiliyin bahis kimi olduğunu söyləyirik, ancaq tələbə borcunuz olduqda ikiqat bahis kimi olur ”.

Gənc Fermerlər Koalisiyasından edilən bir araşdırma, gənc fermerlərin yarısından çoxunun tələbə krediti üzrə ödəniş etməkdə çətinlik çəkdiyini üzə çıxardı.

Yaşlı amerikalılar arasında tələbə borcu da bağışlanmanın həllinə kömək edə biləcək bir problemə çevrilir. Bəzi yaşlı insanlar öz təhsili üçün kreditlə məşğul olur, digərləri isə uşaqlarına və nəvələrinə kreditlərini ödəməyə kömək edir və ya onların adından kredit götürür. Bu kreditləri qaytara bilməyən insanlar - Ana PLUS kreditləri - Sosial Təminatlarını bəzəyə bilər. Tələbə krediti borcu olan yaşlı insanlar, dərman qəbul etmədiklərini və həkimə daha yüksək nisbətdə getdiklərini bildirirlər və təqaüdə çıxmaq üçün daha az qənaət edirlər.

"Tələbə borcunuz varsa, hər kəsin yaşaya bilməsi üçün hər kəsin yaşa çatması lazım olduğunu düşündüyümüz sosial təhlükəsizlik şəbəkəsi, tam giriş hüququnuz yoxdur" dedi köməkçi professor Dominique Baker. Cənubi Metodist Universitetində təhsil siyasəti.

Amerikanın tələbə borcu problemi, özlüyündə, bəlkə də mənəvi bir dilemmadır. Əgər tələbə krediti üçün 1 trilyon dollar bağışlanma digər hökumətin prioritetləri hesabına baş verərsə - məsələn, infrastruktur - ağlabatan ağıllar doğru yolda fikir ayrılığına düşə bilər və ya dövlət xərclərində qıtlıq fikrinin gerçək olub olmadığını düşünə bilər.

Bir cəmiyyət yaratdıq ki, firavanlıq istəyirsənsə və təhlükəsiz bir həyat istəyirsənsə, ali təhsil almalısan. Təhsil müvəffəqiyyətli bir gələcəyin qızıl biletidir və insanlar bunu əldə etmək üçün həyatlarını qurban verirlər. İndi çoxları tələyə düşüb.

Amerika Müəssisələr İnstitutunun iqtisadçısı Akers "Ağıllı insanların eyni səhvi təkrar -təkrar etdiyini görəndə bir şəxsi günahlandırmaq çətindir" dedi. "Sistemimizlə bağlı bir şey ağıllı insanların dəfələrlə peşman olduqlarını düşündükləri mövqelərə girmələrinə səbəb olur."

Bakalavr təhsili müddətində və məktəbdən sonra təhsil haqqını ödəmək üçün mübarizə aparan mühacir tək ananın qızı Mişelin vəziyyəti belədir. Kollec dövründə yumurtalarını bağışlamağa çalışdı, amma bu nəticə vermədikdə, təhsil boşluqlarını aradan qaldırmaq və daha sonra kreditləri qaytarmaq üçün cinsi işlə məşğul oldu. Əslində, tələbə borcunu potensial müştərilərə müraciət etmək üçün istifadə etdi. "Həmişə bilirdim ki, bir bomba deyiləm," qonşu sevimli qız "ı edə biləcəyimi bilirdim və çox gənc görünürəm, bunun bir hissəsi" mübarizə aparan tələbə "idi" dedi Michelle. əsl adı cinsi işlə bağlı damğa üzündən istifadə edilmir.

Michelle'in həyatında seks işi haqqında çox az adam bilir - tələbəlik illərində kimə söylədiyinə daha az diqqətlə yanaşırdı və bu səbəbdən münasibətləri kəsirdi. Və o vaxtdan bəri dayandı. İndi o, "xəyal məktəblərindən" birində təqaüd alan bir doktorantdır və təxminən 15.000 dollar tələbə borcu qalmışdır.

"Hələ də elə anlar var ki ... özümü daha peşəkar bir təhlükəsizlik hiss edirəm və düşündüyümdən daha parlaq bir gələcəyim olduğu kimi, hələ də kollecə getdiyimə görə peşmanam. Pul məsələləri və qar yağan hər şey, şübhəsiz ki, bunun böyük bir hissəsidir "dedi.

Borc olmadan həyatın necə olacağını düşünmək onun üçün "qeyri -mümkündür". Ölkə daxilində milyonlarla insan üçün də belədir.

Emily Stewart, Vox üçün iş, siyasət və iqtisadiyyatı əhatə edir.

Milyonlarla insan xəbərlərdə nələrin baş verdiyini anlamaq üçün Vox -a müraciət edir. Missiyamız heç vaxt indiki zamandan daha həyati əhəmiyyət daşımamışdır: anlayışla güc vermək. Oxucularımızın maddi töhfələri, resurs tələb edən işimizi dəstəkləməyin vacib bir hissəsidir və jurnalistikamızı hamı üçün pulsuz saxlamağa kömək edir. Zəhmət olmasa, bu gün Vox -a 3 dollardan az bir töhfə verməyi düşünün.