Maksimum Böyümə və Nəzarət üçün Ən Yaxşı Qarışıq Faiz Hesabı

Qarışıq faiz artımı və mövcud fərqli faiz hesabları ilə bağlı növbəti məqalədə, başqa bir yerdə tapa biləcəyinizdən fərqli bir yanaşma aparacağıq.

Əslində vaxtınız azdırsa, zəhmət olmasa vergitutmadan böyüyən ən yaxşı mürəkkəb faiz hesabının digər investisiyalar üçün necə istifadə edilə biləcəyindən bəhs edən bölməmizə keçin, prinsipiniz və faiziniz artmağa davam edərkən sizə imkan verir pul sürətini öz həyatınızda həqiqətən istifadə etmək.

Mürəkkəb maraq

Buna dünyanın 8. möcüzəsi deyildi; bu, dünyadakı ağıllı investorlar tərəfindən zənginliyin böyüməsinə və birləşməsinə kömək etmək üçün istifadə edilmişdir. Bəli, mürəkkəb faiz kimi tanınan konsepsiyadan bəhs edirik.

Bu məqalə mürəkkəb faizin nə olduğu sualına cavab verir və mövcud müxtəlif növ faiz hesablarını araşdırır. Mürəkkəb faizdən istifadə edərək, faizlər üzrə faizqazanma sehrinin sərvətinizi genişləndirməsinə və mirasınızı böyütməsinə kömək etdiyi üçün özünüzü uzun müddətə qənaət etmək üçün yerləşdirə bilərsiniz .

Mürəkkəb faiz nədir?

Qarışıq faiz, sadə faizlə müqayisə olunmaqla daha yaxşı başa düşülür. Bu iki anlayışın tərifləri aşağıdakı kimidir:

Sadə Faiz və Qarışıq Faiz

  • Sadə faiz: Əvvəlki dövrlərdə qazanılan faiz nəzərə alınmayan bir çox müddət ərzində yatırılan əsas borcdan əldə edilən faiz. Başqa sözlə, faizlər yalnız əsas borc ödəyir, bu borcda qazanılan faizlər üzrə deyil.
  • Qarışıq faiz: Əvvəlcədən dövrlərdə əsas borc faizini hesaba gətirən çox vaxt ərzində yatırılmış əsas borcdan əldə edilən faizlər. Faizlərfaiz və əsasborc istifadə edildikdəəsasborc hesabına əldəedilir. Əsas və faizin bu “qarışığı” nəhəng uzunmüddətli yığım yaradır.

Qarışıq Faiz Nümunəsi

Mürəkkəb faiz nümunəsinin istifadəsi mürəkkəb faiz konsepsiyasını göstərmək üçün yaxşı bir yoldur.

Bir bank hesabına mürəkkəb faiz ödəməklə 10.000 dollar yatıran bir bank müştərisini və sadə faiz ödəməklə eyni məbləğdə bir bank hesabına yatıran birini düşünün.

Mürəkkəb faiz ödəyən hesab hər il qarışdırılırsa, mürəkkəb faiz qazanan hesab 5 ildən sonra sadə faiz qazanan hesabdan nə qədər çox olar?

30 il ərzində 4 faizlə sadə faiz
İl 1 5 il İl 10 İl 20 30 il
Başlanğıc dəyəri 10.000 dollar 11,600 dollar 13,600 dollar 17,600 dollar 21,600 dollar
İllik faiz 400 dollar 400 dollar 400 dollar 400 dollar 400 dollar
İlin sonu dəyəri 10.400 dollar 12000 dollar 14000 dollar $ 18,000 22.000 dollar

30 il ərzində 4% -lə qarışıq faiz
İl 1 5 il İl 10 İl 20 30 il
Başlanğıc dəyəri 10.000 dollar 11,698.59 dollar 14,233.12 dollar 21.068.49 dollar 31,186.51 dollar
Faiz 400 dollar 467.94 dollar 569.32 dollar 842,74 dollar 1,247.47 dollar
İlin sonu dəyəri 10.400 dollar 12,166.53 dollar 14,802.44 dollar 21,911.23 dollar 32,433.98 dollar

Qarışıq vərdişlər

Diqqət yetirmək vacibdir ki, qarışıq maddi həyatınızdan kənarda həyatınızın digər sahələrində də istifadə oluna bilər. Bunun ən yaxşı nümunələrindən biri vərdişlərdir.

Zamanla vərdişlərinizdəki kiçik bir dəyişiklik (% 1) performansınıza, müvəffəqiyyətinizə və ümumi həyat keyfiyyətinizə eksponensial təsir göstərə bilər.

Budur yeni vərdişlər yaratmağın qarışıq təsirinin nə qədər güclü ola biləcəyini göstərən möhtəşəm bir izah edən video (İ&E-yə aidiyyəti yoxdur).

Zaman mahiyyətdir

Zaman mürəkkəb maraqdan maksimum yararlanmaqda həlledici elementdir. Mürəkkəb faiz qazanan bir hesabla (və ya sağlam vərdişlərin həyat tərzi ilə) sadə faiz qazanan hesab arasındakı fərq ümumiyyətlə qısa müddət ərzində o qədər də əhəmiyyətli deyil.

Lakin uzun müddət ərzində ikisi arasındakı fərq həqiqətən böyük ola bilər.

Yuxarıdakı nümunədə, 5 il sonra, 5 il ərzində 10.000 $ -dan% 4 faiz qazanan sadə faiz və mürəkkəb faiz hesabı arasındakı fərqin 167 $ olduğunu gördük. Əlbətdədir, amma heç bir halda həyat dəyişmir.

Penny 30 gün ərzində hər gün ikiqat artır

Mürəkkəb faizin gücünü nümayiş etdirməyin məşhur bir yolu, “30 gün ərzində hər gün iki qat artan 1.000.000 dollar və ya bir qəpik nə istərdiniz?” Sualını verməkdir.

Çox insan bir milyon dollar seçir. Lakin, aşağıdakı cədvəldən də göründüyü kimi, 30 gün ərzində hər gün bir qəpik götürmək qalibdən çox uzaqdır.

20 və 30 il ərzində qarışıq faiz artımı

20 və 30 il ərzində yuxarıdakı nümunəyə baxaq. Bu, həqiqətən, qarışıq faizlərin başlamasının faydalarını görməyə başlamağımıza imkan verir:

20 il ərzində% 4 sadə faizlə 10.000 dollar 18.000 dollara qədər artacaq. 30 il ərzində eyni nisbətdə 10.000 dollarınız 22.000 dollara çatacaq.

Onlayn qarışıq faiz kalkulyatorundan istifadə edərək eyni miqdarın mürəkkəb faizdən istifadə üçün nə qədər artacağını hesablaya bilərik:

20 il ərzində% 4 mürəkkəb faizlə 10.000 dollarınız 21.911.23 dollara qədər artacaq (sadə faiz istifadə etməkdən 3.911.23 dollar daha çox).

30 il ərzində eyni nisbətdə 32.433.98 dollara qədər artacaq ( sadə faiz istifadə etməkdən 10.433.98 dollarvə ya qarışıq faizlə% 47 daha çox gəlir).

Birləşmənin işləməsi üçün əlavə vaxt, ilk sərmayənizin pula sadə faiz alsanız olandan daha çox artmasına imkan verir.

Nəzərə alsaq ki, az miqdarda da kifayət qədər uzun müddət ərzində birləşdikləri təqdirdə əhəmiyyətli dərəcədə artım təmin edə bilərik, bu misallardan əmanətlərinizə qarışıq faizin təsirini maksimum dərəcədə artırmağa gəldikdə zamanın mahiyyət daşıdığı asanlıqla aydın olmalıdır.

Tutmaq çətindir

Bunun arxa tərəfi budur ki, qənaətə kifayət qədər erkən başlaya bilmirsinizsə, qarışıq gücünə görə itirilmiş vaxtın əvəzini çıxarmaq çox çətin ola bilər. Bu qənaət etmək üçün deyil, sonrakı həyatınızda qənaətləri kənara qoymamalısınız, yalnız əvvəlcədən əmanətə başlamağınız daha yaxşıdır.

Əmanətlərinizi dəyər qazanmaq üçün mümkün qədər çox vaxt verməklə, uşağınızın təhsilini ödəmək, ev almaq, pensiya gəliri təmin etmək və s.

Qarışıq Faiz Cədvəli

Mürəkkəb faiz qazanan bir hesab zamanla sadə faiz ödəniləndən daha sürətli böyüyürsə, bütün mürəkkəb faiz hesabları eyni cədvəldə yığılmır.

Bəzi hesablar illik, bəziləri rüblük, bəziləri aylıq, bəziləri həftəlik və ya hətta gündəlikdir.

Birləşmə müddəti nə qədər az olsa, bir hesab o qədər sürətlə böyüyəcəkdir. Beləliklə, aylıq faiz qarışıqlı bir hesab illik qarışıqdan daha sürətli böyüyəcək və gündəlik qarışıqları olan bir hesab aylıq bir qarışıqdan daha sürətli böyüyəcəkdir.

Səbəb, mürəkkəb faiz hesabının hər gün faiz dərəcəsinə köçürülməsi və prinsip balansını artırmasıdır, bu da kredit faizlərinin təsirini artırır. Balans “birləşmələri” faiz nisbəti daha çox olduğu üçün daha yüksək nisbətdə.

Bir sərmayədən aldıqları və ya borc götürdükləri həqiqi faiz dərəcələri ilə bağlı istehlakçı qarışıqlığının qarşısını almaq üçün effektiv faiz dərəcəsianlayışı istifadə olunur.

İllik faiz dərəcəsi və ya APRolaraq da bilinən effektiv faiz dərəcəsi, illik olaraq aldığınız və ya tutulduğunuz həqiqi faiz dərəcələrini sizə izah edir. Bu dərəcə illik ekvivalent nisbətini təyin etmək üçün qarışıq tezliyini nəzərə alır.

Bir APR istifadə edərək faiz dərəcəsini qiymətləndirməyə gəldikdə fərqli mürəkkəb faiz dərəcəsi hesablarını alma-alma əsasları ilə müqayisə etməyə imkan verir.

Ən Yaxşı Qarışıq Faiz Hesabları

Bir sıra nağd pul və ona bərabər tutulan hesablarda mürəkkəb faiz mövcuddur. Bank əmanət hesabları, qarşılıqlı fond və broker hesabı pul bazarı hesabları və həyat sığortası nağd hesabları adətən qarışıq faizlər hesablanır.

Digər tərəfdən, korporativ və dövlət istiqrazları, çox vaxt sadə faizlər ödəyirlər, baxmayaraq ki, bəzən bu məhsulların birləşməsinə imkan yaradan dividend yenidən investisiya proqramları olacaqdır.

İstiqraz fondları, istər səhmlərə (səhmlərə), istərsə də sabit gəlirli (istiqrazlara) sərmayə qoysalar da, müddətsizdirsə, həm dividendlərin, həm də kapital qazanclarının yenidən investisiya edilməsinə imkan verir.

Pay qoyuluşları və ya sabit gəlirli gəlir növü ilə pul fondları arasında bir fərq qoyulmalıdır. Qarşılıqlı fondlar mürəkkəbləşdirmə xüsusiyyətinə malik olsa da, nağd hesablardan fərqli olaraq, bu fonlara yatırılan hər hansı bir borc riski altındadır, halbuki pul hesablarında olan pullar ümumiyyətlə əsas borcunuzu riskə qoymur (istisna olmaqla, bir maliyyə təşkilatının uğursuz olduğu nadir hallardır) bu kimi hallar tez-tez nağd hesab sahiblərini əhatə edən bir növ sığorta növüdür).

Nağd Dəyər Həyat Sığortası Qarışıq Faiz Hesabı kimi

Nağd dəyər həyat sığortasındakı nağd hesab, bütün həyat və ümumdünya həyat kimi qalıcı həyat sığortası olaraq da bilinir.

Fövqəladə hallar üçün bir az pul ayıraraq dərhal likvidlik ehtiyaclarınıza meyl etdikdən sonra, dividend ödəyən bütün həyat sığortasına pul qoymaq nağd pul qənaəti yaratmaq üçün yaxşı bir yol ola bilər.

Xüsusi pul dəyəri bütün həyat siyasətləri, adətən, istəsəniz hesaba nağd pul əlavə etməyinizə imkan verən ödənişli əlavələr sürücülərinə aiddir.

Nağd pul qənaətinin digər formaları ilə ümumiyyətlə mövcud olmayan digər həyat sığortası üstünlükləri də mövcuddur:

Yüksək rəqabətli pul dəyəri gəlirləri:

Dividend ödəyən qarşılıqlı həyat sığortası şirkətləri nağd dəyər hesabları, son illərdə əksər nağd və ya nağd pul ekvivalenti hesabları tərəfindən təklif olunan məbləğləri aşan gəlir gətirdi.

% 4 zəmanət aralığında böyüyən bu nağd dəyər hesabları ilə, sığortalıları yüksək səviyyədə rəqabətli performansla mükafatlandırdılar.

Əlavə olaraq, zəmanət verilməməsinə baxmayaraq, iştirak siyasətlərini təklif edən bu qarşılıqlı mülkiyyətçilərə mənfəət vergisi olmadan ödənilən həyat sığortası dividendlərinə sahibdir. Dividendlər bütün həyat siyasətinizin gəlirliyini artıra bilər; bir çox qarşılıqlı təklif dividendləri 6% -dən çoxdur.

Vergi əlverişli böyümə:

Nağd dəyər hesabında qazanan faizlər vergi təxirə salınır. Bu vergiyə üstünlük verən böyümə, pulunuzun illik vergilərə məruz qalması vəziyyətindən daha sürətli böyüməsini təmin edir.

Nağd hesabınızdakı qazancları, vergitutmadan siyasətə ödədiyiniz mükafat məbləğinə qədər, yəni bazanıza qədər götürə bilərsiniz. Əsas məbləğinizdən çıxma vergilərə tabedir.

Budur, bir dollar 20 dəfə iki dəfə, eyni dollar 20 dəfə ikiqat artaraq hər il 25% -lə vergiyə cəlb olunan bir cədvəl.

Ölüm fayda qorunması:

Həyat sığortası sərvətin köçürülməsinin son dərəcə təsirli bir üsuldur. Niyyətiniz, sizə bir şey olması halında yaxınlarınızı qorumaq üçün nağd pul yığmaq istəyirsinizsə, nağd dəyər həyat sığortası tərəfindən verilən ölüm müavinətinin qorunması, adətən onlara hesabınızın nağd dəyərindən daha çox məbləğ təmin edəcəkdir.

Ölüm müavinəti gəlirləri, alıcı faydalanan şəxs üçün pulsuz vergidir. Əlavə olaraq, hədiyyələrin gəlir və ya hədiyyə vergisinə tabe olmamaq şərti ilə, hesabınızdakı faydalananlara həyat sığortası nağd dəyərini hədiyyə edə bilərsiniz.

Bu hədiyyələr sənin ömründə ola bilər. Vergilərin ümumilikdə faydalananlarınıza ötürülən fondlara görə vergilərin ödənilməli olduğu 401k planları və ya IRA kimi nəqliyyat vasitələri ilə ziddiyyət təşkil edir.

Pulunuza nəzarət:

Nağd dəyər həyat sığortasının bir üstünlüyü ondan ibarətdir ki, vəsait qismən geri çəkilmək şəklində götürülə bilər və ya poliçe krediti yolu ilə nağd dəyərinizə qarşı borc ala bilərsiniz.

Cəzanın ümumiyyətlə 59 1/2 yaşından əvvəl ən çox 401k pul çəkilməsinə tətbiq olunduğu 401ks və ya IRA-lardan fərqli olaraq, nağd dəyər hesablarında belə bir məhdudiyyət yoxdur. Və yolda tələb olunan minimum paylama (RMD) yoxdur.

Mürəkkəb Faiz + Pul Sürəti = Həqiqi Zənginlik

Bu məqalənin mürəkkəb faiz artımına dair ən vacib hissəsidir, çünki pulunuzun əmanət hesabınızda necə böyüyə biləcəyini və eyni pulun digər investisiyalar üçün necə istifadə olunacağını təsvir edir - SADƏLİ.

Qarşılıqlı həyat sığortası şirkətləri sizə zəmanətli bir gəlir dərəcəsi və potensial dividend ödəyən iştirakçı siyasət təklif edirlər. Hesabınızdan borc ala və istədiyiniz hər hansı bir şey üçün istifadə edə bilərsiniz, məsələn öz alış-verişinizi maliyyələşdirmək, pul vəsaitlərinin hərəkəti aktivlərini satın almaq və istədiyiniz hər şey üçün.

Budur sehr. Nağd hesabınızdakı pula girdiyiniz zaman, əslində siyasətinizdəki pul dəyərinə qarşı borc götürərək həyat sığortası krediti götürürsünüz. Həyat sığortası siyasətində nağd dəyər artmağa davam edir, çünki hələ də oradadır. Hələ də faiz və potensial dividendlərlə kredit verilir.

Artıq həyat sığortası krediti, əmlak və ya notlar və ya körpü krediti kimi digər alternativ investisiyalar kimi nağd pul vəsaitlərini almaq üçün istifadə edirsiniz. İndi nağd pul axını yaratdınız və həyat sığortası poliçetinizin (və ölüm müavinətinin) yeni dəyəri ilə eyni zamanda böyüməyə davam edir.

Nəticə

6-9 aylıq təcili yardım ayırdıqdan sonra əlavə qənaətlərinizi nağd dəyər həyat sığortasına yerləşdirməyi düşünün. Siyasətin nağd dəyəri vergi təxirə salındığından, əmanətləriniz bankdakı tipik əmanət hesabınızdan daha yüksək dərəcədə həqiqi mürəkkəb artımla qarşılaşacaqdır.

ABŞ Hərbi Dəniz Qüvvələrində olarkən Sfran baza təqibçisi ölkəmizə xidmət edərkən qazandığım 1726.14 dollar puldan 192 dollar çıxardığını öyrəndim. IRS 1956-cı ildən başlayaraq hərbi qulluqçulardan vergi pulu almağa başlamalı idi. Bu səhv üçün mənə heç bir zaman kompensasiya verilmədi və xidmət sənədlərimə baxdığımda maaşımdan çıxarılan vergi pulu qəbzini tapdım. Bu, 64 il əvvəl idi və mən IRS-dən cavab almağa çalışıram, ancaq telefon xidmətləri ilə əlaqəli bir vəziyyət əldə etməyə davam edirəm. 1955-ci ildə IRS-nin mənə qanunsuz olaraq çıxarılan bu borcda qarışıq faiz borcu olub-olmadığını müəyyənləşdirməyə çalışıram. 11 Fevral 1956-cı ildə Dəniz Qüvvələrindən ayrıldım. Onlardan cavab ala bilərəmmi? Mənə bu geri qaytarılmamış pula borclu olduqları təqdirdə, mənə 7000 dollardan çox borclu olduqlarını təsəvvür edərdim. Onlardan necə cavab ala bilərəm?

Oxuduğunuz üçün təşəkkürlər. Qazilər məsələləri ilə işləyən yerli bir vəkil almalı olduğunuza bənzəyir. Səylərinizdə uğurlar.

Hörmətli Itzik

Xahiş edirəm biraz köməyə ehtiyacınız varsa çölə çıxdığını bildirin, xahiş edirəm 1970-1972-ci illərdə də Dəniz Qüvvələrində olduğumu bildirin. Mənə

ən yaxşı hörmətlə

Paul Rawls- a çatmaq olar

Daha çox öyrənmək və hesab açmaqla maraqlanırsınız.

Çox sağ ol

Salam Robert, daha çox məlumat üçün barry@insuranceandestates.com ünvanından Barry Brooksby ilə əlaqə saxlayın.

Ən yaxşı, Steve Gibbs, Esq.

salam ənənəvi bir IRA-ya hər il 5000.00 civarında investisiya edirəm və bu mənə vergi geri qaytarmağım üçün əhəmiyyətli bir vergi təşviqi verir. IRA özü yalnız yüzdə 2-ni ödəyir. mürəkkəb faiz hesabında daha çox fayda varmı və yenə də geri qaytarmağım üçün mənə eyni vergi təşviqini gətirərmi? yalnız vergi günü gəlmədən əvvəl bunu anlamağa çalışır. təşəkkürlər

Salam James, üstün sual və hərtərəfli cavab almaq üçün Barry Brooksby ilə əlaqə qurmağınızı və yan-yana (həqiqət anlayışları) müqayisə etmənizi məsləhət görürəm. Onunla birbaşa barry@insuranceandestates.com ünvanından əlaqə qura bilərsiniz.

Ən yaxşı, I&E üçün Steve Gibbs

Kimə aid ola bilərsə,

hal-hazırda kiçik bir müəssisəm var və məqsədim bu pulu daşınmaz əmlak yatırımı üçün istifadə etməyə başlamaq olduğu bir fasiləsiz faiz hesabına bənzər bir şeyə investisiya qoymaq istəyirəm. Kimsə hansı istiqamətin yaxşı olduğunu və hansı şirkətin hədəflərimə uyğun olduğunu izah edərək mənə kömək edə bilərmi?

Salam Jaime, Barry Brooksby ilə sonsuz bankçılığa dair ümumi veb seminarımızı izləməyinizi tövsiyə edirəm və hazır olduğunuzda onunla barry@insuranceandestates.com ünvanından əlaqə quraraq bir zoom zəngi təyin edin.

Ən yaxşı, I&E üçün Steve Gibbs

Hər halda həyat sığortası almalıyam və sərvət yığmaq və tezliklə reallığa bir az investisiya qoymaq istəyərəm .Nə fasiləsiz qarışıq məhkəmələr sığortası almağa başlayıram? Həyat sığortası alarkən bunun üçün müraciət edirəm?

Salam Cevin, tövsiyə etdiyim növbəti addım, yüksək pul dəyəri olan həyat mütəxəssisimiz Barry Brooksby ilə əlaqə qurmağınızdır. Əlaqə məlumatlarınızı ona göndərin və barry@insuranceandestates.com ünvanından bir zəng tələb edin.

Ən yaxşı, Steve Gibbs, I&E üçün

Daha çox öyrənmək və hesab açmaqla maraqlanırsınız.

401K-nı Həyat Sığortası Hesabına salmaq mümkündürmü?

Bu sayta baxın

Həyat sığortası üçün zəruri təlimatı PULSUZ yükləyin

Əmlak Planlayıcısının Taktik Bələdçisini PULSUZ yükləyin

Bu pulsuz e-kitabı əldə etmək üçün aşağıya e-poçt adresinizi daxil edin.

Əmlak Planlayıcısının Taktik Bələdçisini PULSUZ yükləyin

Bu pulsuz e-kitabı əldə etmək üçün aşağıya e-poçt adresinizi daxil edin.

Artıq ailənizin zənginliyini qorumaq planınızı və gələcəyinizi idarə etmək üçün lazımi məlumat əldə edə bilərsiniz. Bu asan başa düşülən e-kitab sayəsində 1. Hər hansı bir sərvət qorunması planının 4 AÇARI haqqında ümumi məlumat əldə edə bilərsiniz. Risk Anlaşması 2. Varlığın Qorunması 3. Mülk Planlaması 4. Həyat Sığortasından Səmərəli istifadə. Bu vasitələrlə öz kursunuzu (və seçdiyiniz mütəxəssisləri) sizin və yaxınlarınız üçün həqiqətən mənalı bir plan tərtib etmək üçün yönəltmək səlahiyyətinə sahib olacaqsınız. Qeydiyyatdan keçin və bu gündən başlayın.

I&E, bir qrup əmlak planlaşdırma hüquqşünası və həyat sığortası agentləri tərəfindən yaradılmışdır ki, bu da illərdir müxtəlif qruplarda, o cümlədən daha geniş ölkə miqyaslı sığorta brokerliklərində çalışdıqdan sonra, insanların əlverişli həyat sığortası siyasətlərini və digər əlaqəli məhsulları tapmaqdan məmnun olduqlarını başa düşmüşdür. strategiyaları öz evlərinin rahatlığı ilə.

SİZİN GELİŞİNİZDƏ VƏ EY

Sərvət qurmağı və miras yaratmağı öyrənin.

Saytımızı axtarın

Müəlliflik hüququ © 2021 Sığorta və Əmlak Strategiyaları MMC - Bütün hüquqları qorunur.