Utah Təhsil Əmanət Planı Vanguard 529-a qarşı: Fərq nədir?

Utah-ın my529 və Vanguard 529 Kollec Əmanət Planı arasındakı minimum töhfələr, investisiya variantları və vergi güzəştlərindəki fərqləri öyrənin.

529 planlar ayrı-ayrı dövlətlər tərəfindən idarə olunsa da, ölkənin hər yerindəki hər kəs praktik olaraq onları maraqlandıran istənilən 529 plana üzv ola bilər. Ümumiyyətlə, bu fürsət zənginliyi 529 plan seçərkən inanılmaz bir elastiklik təmin edər, eyni zamanda bir çox variantı süzməyi və sizin və ya ailəniz üçün yalnız uyğun hesabı ortaya çıxarmağı çətinləşdirə bilər. İhtiyaçlarınıza ən uyğun olan Utah 529 planına qərar verməyiniz üçün, ölkədəki ən yaxşı iki planı - Utahın my529 planını (əvvəllər Utah Təhsil Əmanət Planı adlandırırdıq) və Nevadanın Vanguard 529 Kollec Əmanət Planını - müqayisə etdik. onların fərqləri aşağıda. Daha çox məlumat əldə etmək üçün oxumağa davam edin.

Utah-ın my529 Təhsil Əmanət Planı necə işləyir

My529 proqramının əvvəlki adından da göründüyü kimi, bu Yuta-nın yeganə seçimi bu gün mövcud olan ən yaygın 529 plan növü olan təhsil qənaət planının bir versiyasıdır. Bu hesablar, kollec üçün qənaət etmək istəyən ailələrə vergi üstünlüyü ilə investisiya variantları təklif edir.

Hesab sahibləri - həm dostları, qohumları, həm də işəgötürənlər - daha sonra bir və ya daha çox portfelə yatırılan bir plana töhfə verə bilərlər. Bu investisiyalardan əldə edilən qazanc federal və əyalət gəlir vergisi tərəfindən toxunulmaz olaraq yığılır (ən azı Utah və Nevada). Mübadilə budur ki, Utah-ın my529 planlarından birindəki vəsaitlər yalnız təhsillə əlaqəli xərcləri ifadə edən “ixtisaslı paylamalar” üçün istifadə edilə bilər. Bu əsas şərtlər, Utah planları da daxil olmaqla bütün təhsil qənaət planlarına aiddir, lakin müəyyən detallar bir əyalətdən digərinə dəyişir.

Nevada'nın Vanguard 529 Kollec Əmanət Planı necə işləyir

Nevada'nın Vanguard 529 Kollec Əmanət Planı eyni zamanda bir təhsil qənaət planının bir nümunəsi olduğundan, bu hesabların təməl işləri Utahın my529 proqramı ilə az-çox eynidir. Vergi üstünlükləri və investisiya növləri ilə yanaşı, hər iki plan birbaşa satılan 529 planın nümunəsidir, yəni gələcək hesab sahibləri maliyyə məsləhətçisi vasitəsi ilə deyil, birbaşa proqrama daxil ola bilərlər.

Doğrudan satılan bir planın faydası, məsləhətçi tərəfindən satılan bir hesabdan daha aşağı ödənişlərə meylli olmasıdır, eyni zamanda investisiya məsləhətləri şəklində daha az dəstək ilə gəlir və seçim etmək üçün daha az investisiya variantına sahib ola bilər.

Utah-ın Əmanət Planı ilə Nevadanın Vanguard 529 Planı arasındakı fərq

Bənzərliklər bir yana, Utah’ın my529 təhsil qənaət planı, Nevada’nın Vanguard Planından bir sıra vacib cəhətlərdən tamamilə fərqlidir. Aşağıda, iki plan arasındakı ən böyük uyğunsuzluqlardan bəzilərini təqdim edirik.

Minimum qatqılar

Bəlkə də Nevadanın Vanguard planı ilə Utahın my529 planı arasındakı ən böyük fərq, bir plana başlamaq üçün tələb olunan minimum töhfədir. Yeni bir my529 hesabı qurursanız, istər ilk, istərsə də sonrakı aylarda istədiyiniz məbləği köçürə bilərsiniz. Digər tərəfdən, Nevada xaricində bir əyalət sakinisinizsə və bir Vanguard planı açmaq istəyirsinizsə, hər hansı bir 529 planın ən böyük minimum töhfə tələbi olan $ 3000-a ehtiyacınız olacaq.

Bununla birlikdə, Nevada sakinlərinin bir plan açmaq üçün yalnız 1.000 dollara ehtiyac olduğunu və işəgötürən avtomatik investisiya planına töhfə verənlərin bir dəfəyə yalnız 50 dollar yatırmalarına ehtiyac olduğunu qeyd etmək lazımdır. Yaşadığınız yerdən asılı olmayaraq sonrakı töhfələr üçün minimum məbləğ də 50 dollardır.

İnvestisiya Seçimləri

Hər hansı 529 plan arasındakı digər bir əsas fərq, təklif etdikləri investisiya seçimlərinin sayı və növüdür. My529 və Vanguard təhsil qənaət planları həm yaşa, həm də zamanla aqressivdən mühafizəkarlığa keçid olan portfellər seçimi təklif edir və hesab sahibi dəyişiklik edənə qədər eyni statik portfelləri təqdim edir.

Utah-ın my529 proqramına əsasən hesab sahibləri dörd yaşa görə seçim (risk səviyyəsi ilə ayrılmış) və yeddi əvvəlcədən təyin olunmuş portfeldən ibarət olan və 30 əsas fondu olan fərdiləşdirilə bilən portfeldən ibarət olan səkkiz statik seçim seçimlərini əldə edirlər. Bu arada, Nevada'nın Vanguard planı, faydalanıcının yaşlarına deyil, 20 statik portfelə qeyd olunan tarixinə əsasən vahid bir portfelə malikdir.

Vergi güzəştləri

Bir çox 529 planın təklif etdiyi əsas fayda, müəyyən bir dövlətin planına verdikləri töhfələr üçün vergi güzəştini çıxarmaq və ya tələb etmək seçimidir. Bu, hesab sahiblərinin, mənfəət götürən başına 2040 dollara qədər (və ya birlikdə sənəd verən evli cütlüklər üçün bu məbləğin iki qatına) qədər 5% kredit tələb etməsinə imkan verən Utahın my529 planında belədir. Bu limit inflyasiyanı tənzimləmək üçün müntəzəm olaraq artır, lakin töhfə verən şəxs özü olmasa da, yalnız hesab sahibləri krediti tələb edə bilərlər. Bir və ya daha çox 529 planı olan Utah şirkətləri bunun əvəzinə bir endirim tələb edə bilərlər.

Nevada vergi endirimi və ya kredit təklif etmir və bunun səbəbi sadədir: Nevadada bir endirim ediləcək fərdi gəlir vergisi yoxdur. Bununla birlikdə, Nevada'nın Vanguard planı da daxil olmaqla hər hansı bir 529 planına qatqı təmin edən sakinlərə vergi güzəşti təklif edən bir neçə dövlət var; Arizona, Arkansas, Missouri, Montana, Kansas, Pennsylvania və ya Minnesota'da yaşasanız, belə bir fayda əldə edə bilərsiniz.

Bu gün Sootchy App ilə Utah və ya Nevada'da 529 Planı açın

Nevada, Utah və ya başqa bir əyalətdə yaşamağınızdan asılı olmayaraq, bu iki əyalətin təklif etdiyi my529 təhsil qənaət planları və Vanguard College Əmanət Planları da daxil olmaqla 529 plan arasından seçim etməkdə sərbəstsiniz. Yeni bir plan açmaq, mövcud hesabı idarə etmək və ya bir dostunuza və ya sevdiyinizə məxsus 529 plana qatqı vermək istəyirsinizsə, bu gün pulsuz Sootchy tətbiqini yükləyin. Dostlarınıza və ailənizə bir uşağın təhsilini maliyyələşdirmək üçün bir araya gəlmələrini təmin edərək kollec üçün qənaət etməyi asanlaşdırırıq. Bizi onlayn ziyarət edərək daha çox məlumat əldə edin.