Fəsil 7 İflas

Ciddi maliyyə probleminiz varsa, fəsil 7 iflas borclarınızı həll edə bilər, lakin son qərar vermədən əvvəl onun nəticələrini nəzərə alın.

Borc məbləğini seçin

Fəsil 7 İflas nədir?

7-ci fəsil təmin edilməmiş borcunuzun çox hissəsini ödəməsi səbəbindən “ləğvetmə iflası” kimi tanınır. Buraya kredit kartı borcu, tibbi ödənişlər və fərdi kreditlər daxildir.

Ən sürətli, ən sadə və ən çox yayılmış iflas növüdür. Amerika İflas İnstitutunun (ABI) məlumatına görə, 2019-cu ildə qaldırılan 774.940 iflas hadisəsinin 63% -i 7-ci Fəsil idi.

Daha da ürəkaçan iflas statistikası: 7-ci fəsil sənədlərin% 94,3-ü borclarını bağışladı, yəni bağışlandı.

Fəsil 7 sənədinə uyğun olmaq üçün "bir vasitə testindən" keçməlisiniz. İflas deməkdir ki, imtina edilən gəlirinizin dövlətiniz üçün orta gəlirdən (50% aşağı, 50% daha yüksək) olub olmadığını müəyyən etmək üçün gəlir, xərclər, təminatlı və təminatsız borc daxil olmaqla maliyyə qeydlərini araşdırır. Sınaq gəlir səviyyəsi əyalətdən əyalətə dəyişir.

İstisna olmayan aktivləri satmaq məcburiyyətində qala bilərsiniz, baxmayaraq ki, bir neçə onlayn sayt Fəsil 7 sənədlərinin 96% -nin “aktiv yoxdur” iddiası olduğunu iddia edir, yəni bir mülkiyyətçinin onu satması və ödəməsi üçün əmlakda yetərli kapital və ya dəyər yoxdur. kreditorlar.

Ümumiyyətlə, Fəsil 7 prosesi dörd-altı ay ərzində tamamlana bilər.

7-ci fəsildə iflas edilə bilən və edilə bilməyən borclar

7-ci fəsil borclarınızın çoxunu ödəməlidir, lakin fəsil 7-də ödənilməyən bəzi ağır və sürətli borclar var.

Boşalmayan borcların siyahısına aşağıdakılar daxildir:

  • Uşaq dəstəyi
  • Aliment
  • Vergi girovları
  • Məhkəmə haqları və cərimələr
  • Sərxoş olduğunuz bir qəza səbəbindən şəxsi zədə borclarınız var

Fəsil 7 iflasında boşaldıla bilən maddələrin siyahısına aşağıdakılar daxildir:

  • Kredit kartı borcu
  • Tibbi sənədlər
  • Fərdi kreditlər
  • Artıq ödəyə bilməyəcəyiniz ipoteka və ya avtomobil kreditləri (ancaq sahibliyinizi itirirsiniz)
  • Gəlir vergisi borcu
  • Tələbə krediti - həddən artıq çətinliyi sübut etməlidir
  • HOA haqqı - evinizi və ya kondomunuzu təslim etsəniz
  • Təminatsız borcun hər hansı digər forması.

Fəsil 7 İflasını nə vaxt verməli?

Fəsil 7 iflasını nəzərdən keçirməli olduğunuz bir neçə xəbərdarlıq işarəsi var. Fəsil 7-yə müraciət etməyi göstərən beş güclü əlamət düzgün həll ola bilər:

  1. Borclarınız illik gəlirin yarısından çoxunu təşkil edir.
  2. Həddindən artıq tədbirlər görsəniz də borcunuzu ödəmək üçün beş il (və ya daha çox) vaxt lazımdır.
  3. Borcunuz münasibətlər və yuxu qabiliyyətiniz kimi həyatınızın vacib cəhətlərində stres yaradır.
  4. Əlavə gəliriniz azdır.
  5. Aylıq gəliriniz əyalətinizdəki orta səviyyənin altındadır.

Fəsil 7 İflasını necə təqdim etmək olar

Fəsil 7-nin iflasının verilməsində ən vacib amil təcrübəli iflas vəkilinin tapılmasıdır. Vəkil qərarını verdikdən sonra, kreditorları vəkilinizə müraciət edə bilərsiniz. Ərizəni təqdim etmək “avtomatik qalma” nı işə salacaq, yəni kreditorlar məhkəmə prosesini davam etdirə, maaşlarınızı bəzəyə və ya borclarınızla bağlı sizinlə əlaqə qura bilməzlər. Potensial cədvəl:

Əgər ixtisasınız varsa, iflas prosesini tamamlamaq 4-6 ay çəkəcək.

İflas üçün müraciət edərkən atacağınız addımlar:

  1. Prosesi başlamaq üçün borclu, borclunun adına varlıq, öhdəliklər, gəlirlər, xərclər və ümumi maliyyə vəziyyəti ilə birlikdə mövcud müqavilələri və ya icarə sənədlərini əks etdirən uzun formaları doldurmalıdır.
  2. İflas öncəsi kredit konsultasiyası (50 dollar) 7-ci fəsildə təqdim olunan borclular üçün tələb olunan növbəti addımdır. Bu kurs, ümumiyyətlə, maliyyə vəziyyətinizə baxaraq digər yolların olub-olmadığını müəyyənləşdirmək üçün maliyyə vəziyyətinizə baxan qeyri-kommersiya kredit məsləhət agentlikləri tərəfindən təklif olunur (borc idarəetməsi, borc konsolidasiyası). , borc tənzimlənməsi) iflas etmədən problemi həll edə biləcək.
  3. İflasın ən yaxşı həll yolunuz olduğu müəyyənləşərsə, siz və ya vəkiliniz 1-ci mərhələdə doldurduğunuz formaları doldurmalı və yerli iflas məhkəməsinə iflas üçün vəsatət qaldırmalısınız.
  4. Oradan, cüzdanınıza çatmağın vaxtı gəldi (ondan qalan nədir) və əməliyyat üçün pul ödəməyə başlayın. Ödənməli olduğunuz bəzi fakturalara bir müraciət ərizəsi (335 dollar), məhkəmə xərcləri (əyalətə görə dəyişir) və vəkil haqları (Milli İflas Forumuna görə, 7-ci Fəsil üçün ortalama 1250 dollar) daxildir. İflas, bir çox sənəd sənədlərini əhatə edir və bu da dövlət qeydinə çevrilir. İflas məhkəməsi iştirakçıları ümumiyyətlə qəzetlərdə və internetdə yer alır, bu səbəbdən maliyyə nəzarəti və məxfiliyində potensial itki var.
  5. İşiniz qaldırıldıqdan sonra məhkəmə, təqdim etdiyiniz sənədlərin düzgünlüyünə nəzarət etmək üçün iflas üzrə qəyyum təyin edəcəkdir. Müvəkkil sənədlərinizin düzgünlüyünü yoxlamaq üçün bank çıxarışlarının surətlərini, əmək haqqı borclarını, vergi bəyannamələrini və s. Görmək istəyir.
  6. Növbəti addım, hər hansı bir kreditor borcunuzu ödəməyə çalışdığınıza qərar verərsə, qəyyum və kreditorlarla görüşməkdir. Qəyyumun (və ehtimal ki, kreditorların) təqdim etdiyiniz bəzi sənədlərlə bağlı sualları ola bilər və cavab verməyiniz tələb olunur. Müvəkkil borclunun saxlama hüququnu istədiyi əmlaka etiraz etməsi üçün 30 gün müddətinə malikdir. Digər kreditorlar iclasdan 90 gün ərzində borclarının iflas zamanı aradan qaldırılmaması lazım olduğunu iddia edərək iddia qaldıracaqlar. Mütəvəkkil, Fəsil 7 işinin Fəsil 13 olaraq qaldırılmalı olduğunu söyləyə bilər.
  7. Növbəti addım, təmin edilmiş borcla bağlı vədlər vermisinizsə - ümumiyyətlə bir ev və ya avtomobil - bu vədləri yerinə yetirdiniz.
  8. Sonra “borcluların təhsili” adlı ikinci bir məsləhət iclası gəlir. Bunlar, bir daha məhkəməyə qayıtmamaq üçün borcları həll etməyin yollarını öyrətməyə çalışan qeyri-kommersiya kredit məsləhət agentlikləri tərəfindən idarə olunur.
  9. Hər şey qaydasında gedərsə - və işlərin böyük əksəriyyətində belə olursa - hakim ixtisaslı borclarınızı ödəyəcək və artıq ödəmək üçün qanuni bir öhdəliyiniz yoxdur.

Tamamlandıqdan sonra maddi vəziyyətiniz qarışıqlıq kimi görünəcək. Borcunuz olmasa da, geri yolda başlaya bilərsiniz. Büdcə qurmaq və etibarlı kredit kartı üçün müraciət etmək bəzi ilkin addımlardır.

Ehtimal ki, xərcləmə vərdişlərinizi dəyişdirməlisiniz. Mütəmadi kredit məsləhətləri və ya maliyyə planlaşdırıcısının köməyi ağıllı bir yanaşma ola bilər. Bütün faturalarınızı vaxtında ödəmək və heç vaxt kredit kartlarınızdan və ya kreditlərinizdən gəlirinizin uzadılması kimi istifadə etməyiniz çox vacibdir. Sağlam düşüncənin vaxtıdır. İmkanlarınız daxilində (və ya altında) yaşayın. Ödəyə biləcəyiniz şeyə görə minnətdar olun. Yeni maliyyə məqsədi: Bir daha iflas vəziyyətinə düşməyin.

Yenidənqurma prosesi olduqca ciddi ola bilər. İflas kredit hesabatınızda mənfi bir işarə olaraq 10 ilə qədər qalacaq. Dövlət və ya hökumət rəsmiləri ilə birlikdə gələcək işəgötürənlərə və tibbi formalarda iflas etdiyinizi bildirməyiniz tələb olunur.

Beləliklə, ilk növbədə ipoteka və ya bir kollec krediti alma şansınızı kəskin şəkildə təsir edə biləcəyi üçün düşünülməli bir şeydir.

Ancaq ağır maliyyə sıxıntıları ilə üzləşəndə ​​iflas ən yaxşı seçiminiz ola bilər. Sən tək olmazdın. İflas hər kəsin başına gələ bilər.

7-ci fəsil iflasa hazırlaşırıq

İflas üçün müraciət etmədən əvvəlki aylarda izləniləcək bəzi protokollar var. Bu təlimatlara əməl etməmək səylərinizi poza bilər.

Kreditorlarapul verməyin- bu əks düşünür və mütləq gündəlik ödəmələr etməlisiniz. Ancaq hər hansı bir böyük və ya qeyri-adi ödəmə “güzəştli köçürmələr” kimi qəbul edilə bilər. Bu, bir kreditorun başqalarından haqsız olaraq faydalanması deməkdir.

Yeni borc yoxdur- Yeni bir kreditor, borc götürdüyünüzü və ya geri ödəməyi düşünmədən bir kredit kartında qalığı doldurduğunuzu iddia edə bilər. Qanuni olaraq bu saxtakarlıqdır və bağışlanmayacaq.

Qeyri-adi əməliyyatlar yoxdur- Rutindən kənarlaşmayın. Avtomobil və ya ev adlarını köçürməyin. Lüks mallar almayın. İşinizi köçürməyin və adınızı ondan çıxarmayın. Hamısı saxtakarlıq kimi təsnif edilə bilər.

Doğru olun- iflas üçün müraciət edərkən tam və tam məlumat verməyiniztələb olunur. Hər hansı bir borc, varlıq, hesab və ya digər maliyyə məlumatlarını açıqlamalısınız. Riayət edilməməsi fırıldaqçılığa və potensial cinayət ittihamlarına səbəb ola bilər.

Təqaüd fondlarına toxunmayın- Ümumiyyətlə təqaüd planlarını və hesablarını saxlamağınıza icazə verilir, buna görə iflas məsələsini nəzərdən keçirərkən onları təhlükəsiz saxlayın və bu vəsaitləri borc ödəmək üçün istifadə etməyin.

Common Sense istifadə edin- Miras kimi böyük bir məbləğ alacağınız təqdirdə iflas etməməlisiniz. Bu pulu borclarınızı ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz. Əks təqdirdə, iflas prosesində iştirak edirsinizsə, bu pul borclarınızı ödəmək üçün məhkəmə nümayəndəsi tərəfindən ələ keçirilə bilər.

Heç vaxt gizli və namussuz bir şeylə yaxşılaşacağınızı düşünməyin. İflas üzrə vəkiliniz hər zaman etməlisiniz və etməməlisiniz üçün yaxşı bir qaynaqdır.

Fəsil 7-nin iflasının müsbət və mənfi cəhətləri

Fəsil 7 iflasına müraciət etmək qərarı ciddi qəbul edilməməli böyük bir qərardır. Vəziyyətinizi öyrənərkən diqqətlə çəkilməli olan müsbət və mənfi cəhətlər var.

7-ci fəslin üstünlükləri

  • Bu, borc verənlərin təcavüzkar toplama əməliyyatına mane olacaq.
  • Fəsil 7 asanlıqla başa düşülür və maraq axtaranlara və gələcək borc verənlərə izah olunur. Əlbəttə, iflas və bunun kreditinizə necə təsir edəcəyi barədə sualları ola bilər. Ancaq doğru qərar ola biləcəyi zaman özünüzü Fəsil 7-dən danışsanız, qaçırılmış borc ödənişlərinizi, borc öhdəliklərinizi, geri alınma və məhkəmə iddialarınızı izah etməyə çalışacağımızı düşünün. Bəli, bunların hamısı kreditinizə zərər verəcəkdir.
  • Maddi cəhətdən daha intizamlı olmağa məcbur olacaqsınız. Əgər bir daha borc almaq niyyətindəsinizsə, qənaətli olmalı və borcun ödənilməsində məsuliyyət nümayiş etdirməlisiniz. İflas üçün müraciət etdikdən sonra bir ildən üç ilə qədər hər yerdə yeni kredit xətləri aça bilsəniz də, faiz dərəcələri daha yüksək olacaqdır. Bu borcları vaxtında ödəmək bacarığını nümayiş etdirmək faiz dərəcələrini endirməyin yeganə yoludur.
  • Bir çox əyalətdə istisnalar sahib olduğunuz bir çox şeyi, o cümlədən ehtimal etdiyinizdən çox əmlakı saxlamağa imkan verəcəkdir. Sənəd verdikdən sonra qazandığınız əmək haqqını və aldığınız əmlakı saxlaya biləcəksiniz.

7-ci fəslin mənfi cəhətləri

  • İflasın kredit hesabınıza təsiri. Fəsil 7 iflas kredit hesabatınızda 10 ilə qədər qala bilər - iflas uyğun bir seçim olsa da, kreditinizin ləğv edilməsi ehtimalı böyükdür.
  • Bütün kredit kartlarınızı itirəcəksiniz.
  • Nə qədər kapitala sahib olduğunuza görə bir qayıq və ya ikinci ev kimi lüks əşyalarınızı itirə bilərsiniz.
  • İpoteka almaq üçün 2-4 il (kredit növündən asılı olaraq) gözləməlisiniz.
  • Avtomatik olaraq tələbə krediti borcundan və ya aliment və / və ya uşaq alimenti ödəmək öhdəliklərindən azad olmayacaq.

Fəsil 7 İflas ilə bağlı suallar

Praktik baxımdan iflas edən hər kəs üçün həmişə ortaya çıxan iki sual və Fəsil 7-ə müraciət edən hər kəsə aid olan bir neçə sual var.