Kredit müraciətiniz rədd edildikdə nə etməli

Rədd edilmiş bir kredit üçün yenidən müraciət etməzdən əvvəl bu addımları atın

Şəkil Bailey Mariner tərəfindən © The Balance 2019

Kredit müraciətiniz rədd edilsə, hara müraciət edəcəyinizi və ya nə edəcəyinizi bilməyəcəksiniz. Kreditdən imtina edilmə səbəblərinizi, yenidən müraciət etməzdən əvvəl nə qədər gözləməli olduğunuzu və yenidən baş verməməsi üçün hazırda və gələcəkdə hansı addımları ata biləcəyinizi təyin etməklə başlaya bilərsiniz.

İpoteka, avtomobil kreditləri, kredit kartları, şəxsi kreditlər və biznes kreditləri daxil olmaqla hər hansı bir kredit növü üçün müraciət etmək mümkündür. Kredit əldə edə biləcəyinizi düşündüyünüz kreditlə borc verəninizin razılaşdığı şey arasında hər hansı bir əlaqə olmadıqda, kredit üçün yenidən müraciət edərkən təsdiq şansını artırmaq üçün bu boşluğu azaltmağa dəyər.

İnkarın Səbəbini müəyyənləşdirin

Yenidən müraciət etməzdən əvvəl kredit müraciətinizin niyə rədd edildiyini öyrənmək vacibdir. Borc verənlər ümumiyyətlə sizə bir izahat verməkdən məmnun olacaqlar və müəyyən açıqlamalar vermələri tələb olunur, buna görə də inkar haqqında qaranlıqda qalmaq lazım deyil.

Kreditdən imtina edilməsinin ən çox yayılmış səbəbləri bunlardır:

  • Pis (və ya yox) kredit: Kredit verənlər, kredit skorlarınızda əks olunan bir kredit üçün müraciət edərkən borc tarixinizə baxırlar. Borc almaq və qaytarmaq üçün möhkəm bir tarix görmək istəyirlər. Ancaq çox borc götürməmiş ola bilərdiniz və ya keçmişdə bəzi çətinliklərlə üzləşə və hətta borclarınızı ödəyə bilməmisiniz, bu halda kredit müraciətiniz rədd edilə bilər.
  • Kifayət qədər və ya yoxlanıla bilməyən gəlir: Kreditorlar minimum aylıq kredit ödənişlərini edə biləcəyinizdən əmin olmaq üçün krediti təsdiq etməzdən əvvəl işinizə, sərmayənizə və digər gəlirlərinizə baxırlar. Ev kreditləri kimi bəzi kreditlərlə, borc verənlərin ödəmə qabiliyyətinizi hesablamaları qanunla tələb olunur. Borc verən, krediti ödəyə bilməyəcəyini düşünmədiyi təqdirdə, kredit ərizəniz rədd edilə bilər, ya da kifayət qədər qazanc əldə etmədiyinizə görə və ya kreditor verdiyiniz məlumatla gəlirinizi təsdiq edə bilməz.
  • Yüksək borc-gəlir nisbəti: Bu nisbət, hər ay nə qədər borcunuz olduğunu və nə qədər qazandığınızı müqayisə edir. Borc verənlərin çoxu, borcunuzu təsdiqlədikdən sonra ödəmələrin öhdəsindən gələ biləcəyinizi təyin etmək üçün borc-gəlir nisbətindən istifadə edir. Yeni borc götürə biləcəyiniz görünmürsə, kredit müraciətiniz rədd edilə bilər.
  • Təminat çatışmazlığı: Kiçik biznes kreditləri üçün müraciət edərkən, kreditorlar, biznesin kifayət qədər biznes krediti qurmaq üçün kifayət qədər qurulmadığı təqdirdə, sahibkarın şəxsi kreditinə baxırlar. Kommersiya sahibləri kreditə şəxsən zəmanət vermək və ya girov kimi kredit məbləği dəyərində olan şəxsi aktivləri girov qoymaq istəmədikcə, biznes krediti olmadan kredit üçün təsdiqlənmə şansı ümumiyyətlə azdır.
  • Digər məsələlər: Bəzən kredit müraciətiniz daha az aydın səbəblərə görə rədd edilir - natamam bir ərizə təqdim etsəniz və ya borc verənin çox qısa hesab etdiyi yaşayış müddətiniz varsa. Bəzi ipoteka kreditləri, kreditin ölçüsünü əsaslandıracaq qədər yüksək bir qiymətləndirmə olmadığı üçün keçmir.

Kreditdən imtina etsəniz, kreditorunuz ümumiyyətlə sizə qarşı istifadə edilən məlumatların mənbəyini (kredit hesabatları və ya kənar mənbədən olan məlumatlar), inkarın səbəblərini (gecikmiş kreditlər, məsələn) və kredit hesabatlarınızı necə əldə etməyiniz və hesabatlardakı qeyri -dəqiq məlumatlarla mübahisə etməyiniz barədə məlumatlar. Bu bildirişi oxumaq, rədd edilməyə səbəb olan şey haqqında yaxşı bir fikir verə bilər.

Bərabər Kredit Fürsəti Qanununa (ECOA) əsasən, kredit müraciətiniz irq, din, milli mənşə, cinsiyyət, ailə vəziyyəti, yaş (müqavilə imzalamaq üçün yetkin olduğunuz halda) və iştirak əsasında rədd edilə bilməz. ictimai yardım proqramında və ya İstehlakçı Kreditinin Qorunması Qanunu hüquqlarınızda.

Yenidən müraciət etməzdən əvvəl yenidən qruplaşdırın

Kredit ərizəniz rədd edildikdən sonra kreditorunuzun verdiyi hər hansı bir açıqlamanı nəzərdən keçirdikdən sonra, yenidən müraciət etməzdən əvvəl özünüzü vaxtınıza və məyusluğunuza qənaət edin və kreditorlarınızın kreditinizdəki qırmızı bayraqları yoxlamaq və həll etmək üçün maliyyə profilinizin müxtəlif aspektlərinə baxın:

  • Borcunuzu və gəliriniziqiymətləndirin: Krediti ödəmək üçün kifayət qədər gəlirinizin olub olmadığını müəyyən etmək üçün borcunuzun gəlir nisbətini qiymətləndirin. Borc-gəlir nisbətiniz üçün kreditorunuzdan nə gözlədiklərini soruşmağa dəyər. Ümumiyyətlə, 36% -dən aşağı bir nisbət kreditorların gözündə kredit qabiliyyətinizi artıra bilər.
  • Kredit hesabatlarınızı yoxlayın: Üç kredit bürosunda (Equifax, Experian və TransUnion) olan kredit hesabatları sizə kredit verən kreditorları, aldığınız kredit növlərini və ödəniş tarixçənizi göstərəcək. Kredit müraciətinizin rədd edilməsinə səbəb ola biləcək gecikmiş ödənişlər kimi problemləri müəyyən etmək üçün hər birini nəzərdən keçirin.
  • Kredit hesabatlarınızdakı səhvləri düzəldin: Kredit hesabatınızda səhvləriniz varsa, problemli hesabatı hazırlayan kredit bürosuna müraciət edin. Kompüter səhvlərindən və ya fırıldaqçının hərəkətlərindən məsuliyyət daşımamalısınız. Səhvlərin aradan qaldırılmasına haqqınız var. Bir ipoteka üçün müraciət edirsinizsə, bir neçə gün ərzində kreditorun sizin adınızdan sürətli geri qaytarma tələb etməsini alsanız, səhvlərinizi düzəldə və kredit hesabınızı yeniləyə bilərsiniz.
  • Borc verənlə danışın: Maliyyə profilinizin bir cəhətinin rədd edilməsinə səbəb olub -olmayacağından əmin deyilsinizsə, yenidən müraciət etməzdən əvvəl borc verəndən hər hansı bir problem gözlədiklərini soruşun. Nəyin vacib olduğunu və nəyin vacib olmadığını və girov kimi mənfi hadisələrdən sonra yenidən müraciət etməzdən əvvəl nə qədər gözləmək lazım olduğunu məmnuniyyətlə izah edəcəklər. Yerli kredit ittifaqı kimi kiçik, yerli bir qurumdan istifadə etmək, başqa bir kredit ərizəsi doldurmadan əvvəl özünüzü hazırlamaq üçün nə etməli olduğunuzu kreditorla ətraflı danışmağı asanlaşdırır.

Qısamüddətli Strategiyalardan istifadə edin

Kredit hesabınıza ümumiyyətlə müsbət təsir göstərən və ya hətta kreditin təsdiqlənməsi ilə nəticələnə biləcək bəzi hərəkətlər var:

  • Böyükbir ilkin ödəniş edin: Bir avtomobil və ya ev üçün əhəmiyyətli bir ilkin ödəniş (məsələn, bir evin alış qiymətinin ən azı 20% -i) təsdiqlənməyinizə kömək edə bilər. Daha az borc alacaqsınız, yəni aylıq ödənişləriniz daha aşağı olacaq. Bundan əlavə, borc verənlərin daha aşağı bir risk nisbətinə sahib olması, kreditin dəyərini əmlakın qiymətləndirilmiş dəyəri ilə müqayisə etməsi ilə əlaqədardır, buna görə də mükəmməl kreditiniz olmasa belə, krediti təsdiqləməyə hazır ola bilərlər.
  • Girovdan istifadə edin: Şəxsi və ya iş krediti üçün müraciət edirsinizsə, girov təsdiqlənməyinizə kömək edə bilər. Kreditin təmin edilməsinə kömək etmək üçün kredit məbləğindən bərabər və ya daha böyük bir dəyər girov qoymağı təklif edin. Yalnız risklərdən xəbərdar olun: Evinizi girov götürməklə itirə bilərsiniz və ya ödəniş etməsəniz avtomobiliniz geri alınacaq. Yalnız mənası olan riskləri götürün.
  • Bir ortaq imza atın: Gəlirinizvə ya kreditiniz təsdiqlənmək üçün kifayət etmədikdə, daha yaxşı etimadnaməsinə sahib olduqlarını güman edərək, başqasının gəlirini və krediti tətbiqə əlavə etsəniz daha yaxşı şansınız ola bilər. Bir ortaq imza sahibi sizinlə müraciət edir və krediti ödəmək üçün məsuliyyət daşımağı qəbul edir. Borcu qaytara bilməsəniz, borc verən həm sizin, həm də ortaq imzanızın arxasınca gedəcək və onların krediti də əziyyət çəkəcək, buna görə də yalnız bu riski başa düşən və qəbul etməyi qəbul edən həmmüəllifdən istifadə edin.
  • Başqa bir yerə müraciət edin: Bir inkar, maliyyə profiliniz haqqında yalnız bir borc verənin fikrini ifadə edir. Dəyərli məlumatdır, amma fərqli bir kreditorun fərqli bir fikri ola bilər və krediti təsdiq edə bilər. Maliyyənizin edə biləcəyiniz qədər güclü olduğuna inanırsınızsa, rədd edildikdən sonra yenidən müraciət etməzdən əvvəl gözləmək lazım deyil; başqa bir borc verənə yaxınlaşın və onlarla kredit üçün müraciət edin. Yerli bir bank və ya kredit ittifaqını sınayın və onlayn kreditorlarla yoxlayın. Xüsusilə ev və avtomobil kreditləri ilə, kredit müraciətlərinizi qısa müddətdə çoxlu sorğulardan alacağınız ziyanı minimuma endirmək üçün ən uzun müddətdə 30 ilə 45 gün arasında qısa müddətdə "yığmaq" daha yaxşıdır.

Bir tətil və ya lüks bir avtomobil ödəmək üçün bir ev kapital krediti istifadə etməzdən əvvəl iki dəfə düşünün. Kredit üzrə ödəniş etməsəniz, vacib olmayan bir alış üçün əsas evinizi itirə bilərsiniz.

Uzunmüddətli Strategiyalar daxil edin

Kreditdən imtina etməyiniz bir gecədə həll edilə bilməyən maliyyə probleminizdən qaynaqlana bilər. Əgər belədirsə, borc götürməyi asanlaşdırmaq üçün zaman keçdikcə maliyyə profilinizdə daha dərin dəyişikliklər etməyi düşünün:

  • Kredit yaradın: Güclü bir kredit tarixi qurarsanız, gələcəkdə borc almaq daha asan olacaq. Bu o deməkdir ki, borcunuzu vaxtında ödəməlisiniz. Kreditiniz tədricən yaxşılaşacaq və gələcəkdə daha yaxşı faiz dərəcələri və daha az rədd cavabı alacaqsınız.
  • Gəliri artırın: Daha çox qazanmaq, söyləməkdən daha asandır, amma borc götürməli olduğunuzda gəlirinizə diqqət yetirməyə dəyər. Bir işdən çıxmaq və ya yeni bir karyera qurmaq kimi gəlirinizi azalda biləcək böyük bir həyat dəyişikliyi etməyi planlaşdırırsınızsa, krediti təsdiqləndikdən və borcunuzu ödəmək üçün bir plan qurduqdan sonra onları davam etdirmək daha yaxşıdır.
  • Hesablarınızı cari vəziyyətə gətirin: Kreditlərinizdən geri qalırsınızsa, kreditləriniz bərpa olunmağa başlaya bilməsi üçün ödənişlər barədə məlumat əldə edin. Bu, borcunuzun hamısını ödəmək demək deyil. Bir ödəniş planı hazırlamaq üçün kreditorlarınızla əlaqə saxlayın və kredit hesabatlarınızdakı mənfi məlumatları aradan qaldırmaq üçün yazılı bir razılaşma əldə edin.
  • Borcu ödəyin: Mövcud kreditləriniz yeni kreditlər almaq qabiliyyətinizə təsir edir, çünki borc verənlər hər ay gəlirinizə nisbətdə nə qədər borclu olduğunuzu görürlər. Borcun azalması borc-gəlir nisbətini azaldır və borcalan kimi maliyyə baxımından daha bacarıqlı görünə bilər. Təsdiq edildikdən sonra yeni bir krediti ödəmək üçün aylıq gəlirin daha çoxunu azad edəcək.

Alt xətt

Kredit müraciətiniz rədd edildikdə, imtina etməyin. Yenidən müraciət etməzdən əvvəl maliyyə vəziyyətinizi yaxşılaşdırmaq üçün yuxarıdakı hərəkətləri edin. Kredit hesabatınızdakı mənfi bir şeyi təmizləmək kimi bəziləri çox səy göstərməyəcək. Digərləri, incə bir kredit faylı yaratmaq kimi, vaxt və səbr tələb edəcək. Ancaq nəticədə, bu yanaşmalar sizi daha yaxşı bir kredit namizədi edəcək və gələcəkdə təsdiqlənmə şansınızı artıracaq.